Assalamualaikum w.b.t.,

Hidup di dunia yang sementara ini banyak mengabui mata kita tentang matlamat kehidupan yang sebenarnya. Kita semakin terdesak dengan himpitan kehidupan dan berlumba-lumba untuk mencari kehidupan yang lazimnya lebih menampakkan keduniaa semata-mata.
Apakah ada di antara pelaburan yang semakin hari semakin kurang diberikan tumpuan? Namun, apakah kita menidakkan keperluan yang perlu kita sediakan di dunia bagi persediaan akhirat? Bagaimanakah pula pelaburan di dunia yang wajar dilakukan untuk persediaan akhirat kita? Wajar rasanya kita sama-sama bincangkan dan jadikan maklumat bersama ini sebagai panduan kita merentasi dunia untuk menempah tempat yang selesa di akhirat kelak, insyaallah.

Pandangan serta komen rakan-taulan, pak-pak ustaz, profesionalis, akauntan, hartawan, dermawan, pak/mak wan dan sebagainya boleh dikongsi untuk dijadikan panduan disamping memperkuatkan ukhwah sesama kita. Sila diemailkan pandangan anda ke mryteratak@gmail.com.


Wassalam.
5/11/2009
------------
Pemberitahuan: Semua maklumat di blog ini adalah pandangan peribadi melainkan dinyatakan sebaliknya. Sila rujuk kepada institusi atau badan yang berkaitan untuk maklumat lebih lanjut. Sebarang rujukan dari blog ini adalah risiko sendiri.Pengarang tidak bertanggungjawab di atas sebarang masalah yang timbul disebabkan oleh bahan diblog ini.

Saturday, July 27, 2013

Alarming household debt figure???


Alarming household debt figure???

Malaysia household debt over GDP is 83%??? Higher than other neighbor country?? Yes, we are the champion..!

 How this happen? Let read below article... A good governance gomen politicily....

------------------
From: The Star...

Published: Monday July 22, 2013 MYT 12:00:00 AM
Updated: Monday July 22, 2013 MYT 7:57:00 AM

Spectre of rising household debt

Housing loans form the bulk of Malaysia’s household debt at 44.5%, while 16.8% are  personal loans, according to a recent Bank Negara report.
Housing loans form the bulk of Malaysia’s household debt at 44.5%, while 16.8% are personal loans, according to a recent Bank Negara report.
PETALING JAYA: Although the latest measures introduced by Bank Negara to rein in household debt would ensure a sound and sustainable household sector, more is needed to prevent debt from reaching alarming levels, said economists.
The household debt in Malaysia, which stands at about 83% of gross domestic product (GDP), is higher than many other countries in the region like the Philippines, Indonesia, Singapore, Hong Kong and Japan. If not prevented, it could put a damper on the country’s 5%-6% projected GDP growth this year.
RAM Holdings Bhd group chief economist Dr Yeah Kim Leng said he believes the latest measures, in combination with the earlier ones, would have the cumulative, albeit modest and gradual, effect of crimping household debt.
The latest measures would help to moderate the increase in total household debt, as the earlier responsible lending guidelines introduced last year have only had a marginal impact on slowing down the rise in total household debt to 13.0% in 2012 from 13.4% in 2011.
Certain measures, therefore, have to be in place in combination with the existing ones to ensure the soundness and sustainability of the household sector. “The loan-to-value (LTV), currently at 70% for the third housing loan, and debt-to-income net of all other borrowing measures, could be further tightened. For instance, the 70% LTV could be lowered or applied to the second or first loan, while the debt-to-income could be lowered to 30% instead of 50% of monthly net income,’’ he told StarBiz.
In addition, he said the net income could be defined more stringently to include other obligations of the borrower. To rein in excessive property price increases that have contributed to rising property loan demand, the real property gains tax (RPGT) could be further raised to curb speculative activities, he added.
Other complementary measures needed include efforts to boost housing supply and containing construction cost increases, he said, adding that more blunt monetary measures such as raising the overnight policy rate or banks’ reserve requirements could be applied if the macro-prudential measures applied thus far prove inadequate to contain household debt build-up.
The latest measures by the central bank to curb household debt include imposing a maximum tenure of 10 years for the repayment of personal loans and a maximum of 35 years for property loans, and prohibiting the offering of pre-approved personal financing products.
Apart from this, key credit providers are required to observe prudent debt service ratios in their credit assessment to ensure households have sufficient buffers to protect them against rising costs and unexpected adverse events. The bank’s new measures also bring some of the lending practices at development financial institutions and non-bank financial institutions (NBFIs) in line with those of conventional banks.
Malaysian Rating Corporation Bhd chief economist Nor Zahidi Alias said more measures were needed to curb speculative activities. “Implementing more measures to curb speculative activities in the property market can be positive. This may include a lower LTV ratio for third property purchases, higher stamp duty for property transactions and higher RPGT. All these would help curb speculative activities,’’ he noted.
He said the latest measures by the central bank were positive in view of the serious level of household debt in the country. The growth in personal financing has been robust in the past several years, especially among NBFIs, he said, adding that NBFIs had collectively extended 57% of personal financing credit to households in 2012.
Zahidi said no doubt they are secured by automatic salary deductions (for civil servants), but the rapid surge in the amount of personal financing extended to households would pose some sort of risk to the economy through a possible decline in private consumption in the event of a serious downturn.
He foresees the household debt level beginning to stabilise next year should the new measures begin to take effect in controlling the growth in personal financing. He said no doubt there was still a sizeable amount of loans related to mortgages, but at least, they were backed by underlying assets.
In a recent report, Bank Negara governor Tan Sri Dr Zeti Akhtar Aziz noted that housing loans formed the bulk of Malaysia’s household debt at 44.5%, while 16.8% were personal loans.

Sunday, July 14, 2013

Ramadhan Bulan Ibadah: Peluang Untuk berjariah 1 (Rohingya)

Assalamualaikum w.b.t.,

Ramadhan kembali lagi buat kesekian kalinya buat kita yang masih bernyawa. Bagi mereka yang telah menyahut seruan Ilahi kembali kepada NYA sudah pasti ramadahan yang lalu adalah ramadhan yang terakhir bagi mereka. Seharusnya kita perlu insaf dan segera sedar, apakah Ramadhan kali ini adalah yang terakhir bagi kita. Maka seharusnya kita perlu ingat pahala yang hendak dibawa pulang sudah cukup atau dosa-dosa pula yang kita kutip tanpa dan dalam sedar kita.

Sehubungan itu, bulan yang penuh barakah ini yang menjadi madrasah buat kita mengoreksi diri, sewajarnya kita penuhi hari-hari didalamnya dengan beribadah kepada Allah s.w.t dan melaksanakan semua tuntutannya. Ganjaran 700 kali pahala perlu dikutip sebanyak-banyaknya.

Antara amalan yang sangat dituntut lebih-lebih lagi dalam bulan yang penuh barakah ini adalah bersadakah jariah selain ibadah-ibadah khusus seperti betarawikh dan membaca al-Quran. Marilah kita sama-sama menghulur bantuan kepada saudara-saudara kita yang termampu kita laksanakan. Allah maha mengetahui kemampuan kita. Yang kita belanjakan adalah milik kita baik atau buruk. Yang disimpan adalah milik bagi mereka yang mewarisinya. Oleh itu berbelanjalah semasa nafas dikandung badan, sebelum Izrail datang menjemput tanpa janji temu persetujuan dari kita. Jangan berlengah lagi jom bersadakah jariah.




MAPIM: BAGAIMANA ANDA BOLEH MEMBANTU ROHINGYA





INI POSTER YANG LAMA, ADA BEBERAPA MAKLUMAT YANG TELAH BERUBAH. SEBARANG SUMBANGAN SILA KE AKAUN MAPIM SEPERTI DI BAWAH ( AKAUN INI DIKHASKAN UNTUK BANTUAN KE ROHINGYA ):

BANK : BIMB ( BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD )


NO AKAUN : 0801 3010 0758-20


NAMA AKAUN : TABUNG GAZA MAPIM


SETELAH ANDA MASUKKAN SUMBANGAN TERSEBUT, SILA EMAILKAN MAKLUMAT ITU ATAU SMSKAN KEPADA KAMI SEPERTI DI BAWAH :

NAMA PEGAWAI : MOHD NAZRI SAHAT 

NO H/P : 017-2718460

EMAIL : nazri@mapim.org


Wednesday, July 10, 2013

Pinjaman Peribadi dihadkan 10 tahun???

Assalamualaikum w.b.t.,

Kenapa perlukan pinjaman peribadi???
1) Nak bayar hutang?
2) Nak kahwin?
3) Nak bayar down payment rumah?
4) Nak bayar utang kad kredit?
5) Nak melancong dan melencong?
6) Nak sambut raya?
7) Nak buat tu and buat ni??

Gaji tak cukup??? Ehhhhh!!! Kan kea rumah dah mampu milik? Kereta mampu milik? Hidup kat malaysia kos rendah apeaa???

Ha!x5...

----------------------------------------------------

Dr Zeti berkata, pada Mac tahun ini, nisbah hutang isi rumah berbanding keluaran dalam negara kasar (KDNK) di Malaysia berkembang sebanyak 13 peratus kepada
83 peratus daripada 70 peratus pada 2009, paras tertinggi bagi negara membangun di Asia.

"Memandangkan ekonomi kini berkembang pada jajaran empat hingga enam peratus, kami percaya tahap hutang ini tidak berkekalan dan itu sebabnya mengapa kami
memperkenalkan langkah ini," katanya pada taklimat media di sini, semalam.

Beliau berkata, membandingkan hutang isi rumah berbanding KDNK di negara membangun lain Asia, Thailand berada pada 30 peratus; Indonesia (15.8 peratus);
Hong Kong (58 peratus); Taiwan (82 peratus); Jepun (75 peratus) dan Singapura (67 peratus).

Negara yang mempunyai hutang isi rumah tinggi berbanding KDNK ialah Amerika Syarikat pada 91.7 peratus; Australia (113 peratus); New Zealand (91 peratus);
United Kindom (114 peratus) dan Korea Selatan (91 peratus).

"Kami memutuskan untuk menumpukan kepada sektor isi rumah bagi langkah ini supaya tidak akan ada kekeliruan dalam hasil yang ingin dicapai iaitu kemapanan
sektor isi rumah kerana ia pemacu penting kepada ekonomi kita," katanya.

Dr Zeti berkata, satu daripada faktor hutang isi rumah yang tinggi ialah peningkatan aliran pinjaman peribadi meningkat pada kadar purata tahunan 20 peratus.

"Peningkatan peranan institusi kewangan bukan bank yang membekalkan hampir 60 peratus daripada pembiayaan peribadi kepada isi rumah juga faktor penyumbang.
Daripada jumlah pembiayaan, 16.9 peratus adalah pembiayaan peribadi. Daripada segi kadar pertumbuhan pembiayaan peribadi institusi kewangan bukan bank,
tahun lalu ia meningkat 29 peratus berbanding bank yang berkembang 9.1 peratus. Persaingan agresif dalam pasaran pembiayaan peribadi juga menyumbang kepada
kadar pembiayaan rendah yang tidak mencerminkan risiko berkaitan," katanya.

Mengenai tempoh pinjaman yang panjang, beliau berkata, meskipun tempoh lebih panjang mungkin mengurangkan pembayaran semula bulanan, bagi tempoh jangka
panjang ia akan meningkatkan keseluruhan beban hutang isi rumah.

Dr Zeti berkata, BNM menggesa institusi kewangan memberikan penekanan kepada penilaian kemampuan berbanding sejarah pembayaran semula dan cagaran yang
biasanya mempengaruhi keputusan berian pinjaman walaupun penilaian kemampuan menunjukkan potensi kelemahan di masa depan.

Langkah baharu itu yang melengkapkan garis panduan berian pinjaman bertanggungjawab dikeluarkan tahun lalu, terpakai kepada semua institusi kewangan yang
dikawal selia BNM; koperasi kredit dikawal selia Suruhanjaya Koperasi Malaysia; Malaysia Building Society Bhd dan Aeon Credit Services (M) Bhd. Manakala
had bagi tempoh pembiayaan ini tidak akan membabitkan permohonan yang dibuat sebelum semalam. - Bernama, 6 Julai, 2013.