Assalamualaikum w.b.t.,

Hidup di dunia yang sementara ini banyak mengabui mata kita tentang matlamat kehidupan yang sebenarnya. Kita semakin terdesak dengan himpitan kehidupan dan berlumba-lumba untuk mencari kehidupan yang lazimnya lebih menampakkan keduniaa semata-mata.
Apakah ada di antara pelaburan yang semakin hari semakin kurang diberikan tumpuan? Namun, apakah kita menidakkan keperluan yang perlu kita sediakan di dunia bagi persediaan akhirat? Bagaimanakah pula pelaburan di dunia yang wajar dilakukan untuk persediaan akhirat kita? Wajar rasanya kita sama-sama bincangkan dan jadikan maklumat bersama ini sebagai panduan kita merentasi dunia untuk menempah tempat yang selesa di akhirat kelak, insyaallah.

Pandangan serta komen rakan-taulan, pak-pak ustaz, profesionalis, akauntan, hartawan, dermawan, pak/mak wan dan sebagainya boleh dikongsi untuk dijadikan panduan disamping memperkuatkan ukhwah sesama kita. Sila diemailkan pandangan anda ke mryteratak@gmail.com.


Wassalam.
5/11/2009
------------
Pemberitahuan: Semua maklumat di blog ini adalah pandangan peribadi melainkan dinyatakan sebaliknya. Sila rujuk kepada institusi atau badan yang berkaitan untuk maklumat lebih lanjut. Sebarang rujukan dari blog ini adalah risiko sendiri.Pengarang tidak bertanggungjawab di atas sebarang masalah yang timbul disebabkan oleh bahan diblog ini.

Wednesday, November 25, 2009

Melangsai Hutang atau Melabur, Apa Pilihan Kita?

Assalamualaikum w.b.t.,

Kehidupan dengan hutang sudah menjadi cukup sinonim dikalangan  kita. Masuk universiti sekarang hutang PTPTN, JPA, MARA, BANK dan sebagainya. Beli rumah dan kereta bagi sebilangan besar kita terpaksa berhutang lagi. Nak sambut raya, hutang lagi dengan kad kredit. Nak bayar hutang pun adakalanya terpaksa hutang lagi, ada hutang dengan kad kredit lain malahan ada yang hutang dengan ALONG (bijak matematik, Bijak! Bijak!), dan nak melabur pun bank-bank buat tawaran pinjaman ASB malahan pinjaman untuk Sijil Simpanan Premium pun ada. Adoiiii, hidup dipenuhi dengan hutang. Antara hutang yang paling mudah diperolehi dan paling mahal RIBAnya adalah hutang kad kredit konvensional 18-21% setahun. Sekarang ini kad kredit dengan pendekatan Islam pun sudah ada, namun berapa pula akad keuntungannya?

Fakta-fakta berkaitan hutang yang dilaporkan:

Utusan Malaysia

(2/11/2009)
Mengikut statistik Bank Negara Malaysia pada bulan Ogos 2009, pinjaman peribadi rakyat Malaysia dalam sistem perbankan berjumlah RM5.215 bilion berbanding RM4.106 bilion pada bulan yang sama, 2008.

(9/11/2009)
AKHBAR ini pada 9 November lalu melaporkan, seramai 35,000 pengguna menanggung hutang bernilai RM1.9 bilion telah mengikuti program pengurusan kredit di bawah Agensi Kaunseling and Pengurusan Kredit (AKPK) sehingga Oktober 2009.

Sebahagian besar daripada 1.2 juta penjawat awam menghadapi masalah hutang. Ada yang potongan gaji mereka sehingga 60 peratus. Yang tinggal di bandar besar terpaksa berhutang kerana peningkatan kos sara hidup dan bukannya kerana tidak mahir mengurus kewangan.
---

Bank Negara Malaysia

Perangkaan Bank Negara Malaysia (BNM) menunjukkan sehingga Mac, 2009 lalu, secara keseluruhannya pemegang kad kredit menanggung tunggakan kad kredit berjumlah RM24.4 bilion.

Data BNM mendedahkan bahawa jumlah individu yang diisytiharkan bankrap pada tahun 2008 adalah sebanyak 13,907 kes yang berpunca daripada kegagalan membayar hutang kad kredit, pinjaman sewa beli kenderaan, pinjaman pendidikan dan tunggakan hutang bank.
---

PTPTN

kegagalan sebilangan peminjam Perbadanan Tabung Pendidikan Tinggi Nasional (PTPTN) membayar balik pinjaman mengikut perjanjian. Sehingga Oktober 2008, terdapat sejumlah 18,532 kes kegagalan pembayaran balik PTPTN yang dirujuk ke mahkamah.
----

DR. SHAIFUL ANNUAR KHALID, UITM  (Dalam Utusan 17/11/2009)

Ada yang berhutang kerana ia adalah jalan keluar terakhir. Ramai yang tersepit akibat dibuang kerja, kematian pencari nafkah atau masalah kesihatan. Namun, peribahasa Melayu seperti "hutang biduk belum langsai, hutang pengayuh datang pula" memang memberikan gambaran sebenar sebahagian atau segelintir masyarakat pengguna hari ini.

Masalah kewangan juga dilaporkan sebagai satu daripada punca penceraian. Statistik menunjukkan terdapat sejumlah 75,299 kes cerai di seluruh negara pada 2007 dan 2008 termasuk kes-kes tertunggak bagi tahun-tahun sebelumnya. Keruntuhan keluarga seterusnya boleh menyumbang kepada masalah akhlak dan disiplin remaja seperti dibuang sekolah, merempit, penyalahgunaan dadah, seks bebas dan sebagainya.
 -----

BERNAMA

Sedutan: HUTANG KAD KREDIT TIDAK KRITIKAL - NAJIB (Betul Tu Dato' Seri !!!!)

KUALA LUMPUR, 22 Okt 2009 (Bernama) -- Perdana Menteri Datuk Seri Najib Tun Razak berkata hutang penggunaan kad kredit di negara ini tidak berada pada tahap kritikal walaupun penggunaannya sebagai instrumen pembayaran semakin meningkat.

Najib, yang juga Menteri Kewangan berkata sehingga akhir Ogos lepas, jumlah hutang terkumpul kad kredit hanya merangkumi 3.4 peratus daripada jumlah pembiayaan keseluruhan institusi perbankan.

"Tahap pinjaman tak berbayar kad kredit juga masih terkawal dan telah menurun kepada 2.4 peratus daripada jumlah hutang kad kredit pada akhir Ogos 2009 berbanding 16.1 peratus pada 1998 (ketika krisis kewangan serantau)," katanya dalam jawapan bertulis kepada soalan Datuk Abu Bakar Taib (BN-Langkawi) pada persidangan Dewan Rakyat Khamis.

Abu Bakar dalam soalannya mahu tahu bilangan kad kredit yang telah dikeluarkan oleh bank-bank konvensional dan Perbankan Islam dan sama ada ia ditahap yang membimbangkan dengan keadaan ekonomi negara sekarang.
---

Wah! hutang kad kredit yang tidak terkawal boleh membawa padah.

Perkara-Perkara Asas Mengenai Kad Kredit
(Rujukan dari SimpanDuit)

Untuk melangsai hutang kad kredit, memang tiada jalan lain untuk anda selesaikannya melainkan anda membayar balik apa yang sudah terhutang. Sebelum merangka plan atau strategi untuk menyelesaikan kad kredit, anda perlu sedar beberapa perkara mengenai kad kredit.
  • Secara kasar, interest kad kredit 1.5% sebulan atau kadar APR 18% - 21%  setahun. 
  • Tempoh Tanpa Interest (Interest-Free Period) biasanya 20 hari dari Tarikh Penyata Bil Bulanan 
  • Caj pengeluaran tunai biasanya 5% atau minima RM 50 (yang mana lebih tinggi) bagi setiap kali pengeluaran dibuat (tidak termasuk caj faedah bulanan)  
  • Caj RM 5 atau 1%-3% (yang mana lebih tinggi) dari bayaran minima bulanan untuk setiap kad bagi pembayaran lambat (Late Payment Interest)
  • Pada sesetengah bank, jika anda gagal membuat pembayaran pada bulan tersebut, caj tambahan RM50 akan dikenakan ke atas baki hutang kad kredit.  
  • Apabila anda gagal membayar kad kredit anda selama 1-2 bulan, ia sudah pun dimasukkan ke dalam rekod kredit anda di Bank Negara Malaysia (Laporan CCRIS).
Tanda-Tanda Anda Akan Menghadapi Musibah Hutang Kad Kredit
  • Pada mulanya, anda berjanji akan membayar sepenuhnya barang yang dibeli melalui kad kredit, tetapi cuma bayar sebahagian kecil sahaja apabila penyata diterima.
  • Kad kredit anda sudah penuh atau over-limit.
  • Anda cuma bayar 'minimum payment' setiap bulan
  • Anda gagal membuat bayaran 1-2 bulan (bayaran tertunggak) à masuk rekod kredit CCRIS
  • Anda selalu membuat pengeluaran tunai dari kad kredit.
  • Anda berhutang pada 2-3 kad kredit, atau lebih.
  • Anda disenarai-hitam oleh institusi perbankan atau dihadapkan ke mahkamah kerana gagal membayar hutang kad kredit anda.


    ~ Hadis Sahih Muslim : Usamah bin Zaid r.a., katanya Nabi saw. bersabda: "Sesungguhnya riba itu bisa terjadi pada jual beli secara hutang (kredit)."~

    Pendekatan Yang Boleh Diambil Untuk Melangsaikan Hutang Kad Kredit
  • Kenal pasti semua hutang yang ada dan membuat senarai  serta kenal pasti belanjawan yang sangat-sangat diperlukan. Boleh guna aplikasi BijakBudget seperti dalam "post" sebelum ini.
  • Jika ada simpanan  dalam tabung haji atau pelaburan dalam ASB dan sebagainya, gunakan sepenuhnya untuk membayar hutang kad kredit berkenaan. Rasionalnya, keuntungan pelaburan secara umumnya dalam ASB ~7%, Tabung Haji ~8%, simpanan ~2-4% berbanding interest kad kredit 18% setahun. Interest lebih tinggi dari keuntungan pelaburan. Lupakan pelaburan buat sementara waktu.
  • Gunakan pendapatan tambahan seperti bonus, ex-gratia, imbuhan, wang ehsan untuk melunaskan hutang.
  • Elakkan menambah hutang baru yang tidak diperlukan.
  • Amalkan pembayaran penuh dan bayar sebelum tempoh matang untuk mengelakkan caj lewat bayar.
  • Dapatkan khidmat AKPK (rujuk post sebelum ini) pendekatan lain menstruktur semula hutang seperti "refinance" rumah untuk melunaskan hutang kad kredit atau hutan pinjaman peribadi lain yang tinggi interestnya.

Mengguna Kad Kredit Secara Bijak
  • Menggunakan kad kredit sebagai kemudahan untuk pembayaran bukan membeli berhutang.
  • Amalkan pembayaran penuh dan bayar sebelum tempoh matang untuk mengelakkan caj lewat bayar.
  • Menggunakan kaedah EZ-Pay atau zero interest untuk tempoh singkat dengan syarat anda mampu dan tiada defisit belanjawan akan berlaku pada bulan-bulan yang akan datang. Di samping anda mempunyai tabungan untuk kes "emergency" atau "ad-hoc spending". Perancangan perbelanjaan tahunan (bajet)  boleh membantu keperluan anda.
  • Mendapat pulangan dalam bentuk hadiah  pertukaran dengan "treat point" atau sebagainya.
  • Memohon pengecualian yuran tahunan, ada pengeluar kad percuma sepanjang hayat dan ada yang perlu menelefon untuk mendapat pengecualian seperti Maybank.
  • Jadikan diri anda menggunakan kad untuk membeli, bukannya kad menggunakan anda untuk membeli berhutang.
  • Jangan menggunakan kad kredit di premis-premis yang mengenakan caj tambahan penggunaan kad kredit. Sepatutnya tiada caj dikenakan (rujuk post sebelum ini).
  • Menggunakan kad kredit untuk membayar premium tahunan takaful dengan zero-interest bayaran dalam tempoh 12 bulan, ini saya gunakan untuk meningkatkan pelaburan jangka panjang setelah dinasihat oleh konsultan takaful saya (Untuk mendapat maklumat lanjut sila hubungi beliau- klik sini). Namun sila pastikan kadar premium mengikut kemampuan, jauhi defisit belanjawan, jangan berhutang.  Kaedah ini baik untuk saya, tidak semestinya baik untuk anda. Kenal pasti kemampuan anda.
  • Apabila menggunakan kad untuk urusan penjalanan rasmi kerja atau sebagainya. Pastikan anda ada "back up fund". Ramai di antara kita terperangkap disebabkan tuntutan perjalanan lambat diperolehi dan hanya boleh dibayar selepas tempoh matang penyata kad. Jika ini berlaku, "back up fund" boleh digunakan untuk mengelakkan pelbagai caj yang dikenakan. Biasanya majikan tidak akan menanggung kos tambahan disebabkan caj-caj berkaitan.
  • Pastikan ianya "Syariah Compliant", samada kad nya atau kaedah akadnya. Bila tak berhutang perkara ini tak terpakai.
Mengapa Perlukan Perancangan Belanjawan (bajet)?
  • Mengelakkan defisit belanjawan melalui  perbelanjaan yang terkawal dan tidak mengikut nafsu.
  • Mengenalpasti kemampuan  kewangan dan mengelakkan hutang yang tidak perlu
  • Menjejaki perbelanjaan anda dan "adhoc spending", memudahkan tindakan diambil
  • Membantu meningkatkan tabungan
  • Membuka ruang untuk pelaburan.
Mulakan Aktiviti Menabung dan Mungkin Pelaburan
  • Masukkan dalam perancangan "budget" untuk menabung, tidak banyak, sedikit patutnya kena ada juga. Tidak ratusan, puluhan atau ringgit-ringgit sekurang-kurangnya ada. Masa kecil-kecil dulu kita diajar menabung oleh ibu-bapa kita. Baki belanja sekolah 10 sen, 20 sen dsb, masuk tabung. Kita patut juga mendidik anak-anak kita perkara yang sama.
  • Rezeki yang tidak tentu seperti bonus, wang ehsan, ex-gratia, imbuhan dan sebagainya seboleh-bolehnya ditabungkan sepenuhnya. Langit tidak selalunya cerah, awan mendung berarak lalu... sediakan payung sebelum hujan.
  • "Recycle" kan bahan-bahan buangan seperti "Paper Lama", "Bateri Lama", besi alat gantian kereta yang rosak, botol-botol plastik, pakaian / peralatan yang masih baik tidak digunakan boleh di "Car Boot Sale" kan dan sebagainya. Seposen, dua posen tak menarik bagi kita, berikan kepada anak-anak untuk mereka tabungkan.
  • Bila ada "surplus!!" dalam belanjawan, bolehlah menabung di instrumen yang memberi pulangan baik  dan cepat capai seperti ASB (sila semak kepatuhan syariah, ada percanggahan ulama' disini), Tabung Haji dan sebagainya (instrumen lain akan dibincangkan kelak jika diizinkan Allah s.w.t.).
Aisyah r.a. isteri Nabi saw. menceritakan, bahawasanya Nabi saw. mendoa dalam solat. Doanya:

"Allahumma inni a'udzubika' min 'adzabil qabri, wa a'udzu bika min fitnatil masihid dajjaal, wa a'udzu bika min fitnatil mahyaa wa fitnaatil mamati, Allahumma inni a'udzu bika minal ma'tsam wal maghram." (Wahai, Allah! Aku berlindung dengan Engkau dari seksa kubur, dan aku berlindung dengan Engkau dari fitnah dajjal, dan aku berlindung dengan Engkau dari bencana kehidupan dan dari bencana kematian. Wahai, Allah! Aku berlindung dengan Engkau dari segala dosa dan bencana hutang). Seseorang bertanya, "Mengapa sering benar Tuan meminta perlindungan dari bencana hutang?" Jawab Nabi, "Sesungguhnya apabila seseorang telah berhutang, biasanya apabila dia berkata dia dusta. Dan apabila dia berjanji dia mungkir."
(Hadis Sahih Bukhari)

 
Sama-samalah kita berdoa semoga kita dijauhkan Allah s.w.t. dari hutang yang membelenggu kehidupan. Amin.

Apa pun, "Melangsai Hutang atau Melabur", ianya adalah pilihan kita. Wallah hu 'alam.
Wassalam.

"Tulisan ini adalah pandangan peribadi semata-mata dan bukan jalan penyelesaian secara mutlak. Panduan yang diberikan bertujuan membuka minda kita untuk merancang serta menjauhi dan mengelakkan hutang yang tidak perlu. Sebarang pandangan dan cadangan sila beri komen anda di  borang komen di bawah atau emailkan ke mryteratak@gmail.com. Semoga bermanafaat. Insyaallah"

Thursday, November 19, 2009

Pelaburan Emas Adakah Halal dan Benar-Benar Menguntungkan?????

Assalamualaikum w.b.t.,

Antara pelaburan yang mendapat perhatian sejak matawang dunia dan dolar US tmenjadi tidak menentu sekarang ini adalah pelaburan emas. Emas dikatakan stabil dan bebas inflasi. Apakah ianya benar-benar menguntungkan? Dalam mengejar keuntungan dengan pelaburan  emas, bagaimana pula kehalalannya dari perspektif syariah?

Kini terdapat pelbagai alternatif pelaburan emas yang ditawarkan seperti Gold Saving Passbook Saving (GSPA), Kijang Emas, Dinar Emas, dan pelbagai bentuk emas fizikal yang lain. Pelaburan Ikan Emas belum ada lagi.  Sistem jual-beli emas fizikal ini sebahagiannya juga melibatkan agen-agen jualan seperti instrumen kewangan yang lain .

Saya bukanlah orang yang arif tentang kaedah pelaburan ini. Namun untuk rujukan lanjut dan panduan pelaburan emas bolehlah lawati TAUTAN INI (KLIK SINI) atau lain-lain rujukan yang boleh dicari melalui google, yahoo dan sebagainya.

FAKTOR SYARIAH YANG PERLU DITELITI ADALAH:
1- JANGAN DIGUNAKAN UNTUK AKTIVTI RIBA 
2- JUMLAH EMAS MENCUKUPI KETIKA TRANSAKSI
3- CARA PEMBAYARAN YANG HALAL
4- PEMEGANG AKAUN PELABURAN EMAS MESTILAH MEMBAYAR ZAKAT (BILA CUKUP HAUL)
(Sila rujuk laman Ust. Zaharuddin)

Secara umumnya transaksi mestilah bersandarkan emas fizikal.

Percubaan pelaburan pertama bermula dengan GSPA Maybank dengan pembelian minima 5g emas. Maybank menyandarkan pembelian dengan emas fizikal. Namun pembeli dimestikan membuka akaun GSPA di Cawangan Maybank dan semua urusniaga mesti dilakukan di kaunter. Apakah ada urusniaga emas secara atas talian?

Hasil percubaan melabur setelah dua++ bulan, harga belian RM119/gram, harga jualan sekarang RM121.67 (19/11/2009) peningkatan sebanyak 2.24%.  Jika dirujuk carta pasaran emas seperti di lajur kanan menunjukkan "trend" kenaikan harga walaupun terdapat turun naik harga dalam tempoh jangka pendek. Apakah "trend" ini berterusan?  Di bawah menunjukkan "trend" 1 dan 5 tahun harga emas dunia. Dalam tahun 2008 menunjukkan terdapat kejatuhan harga emas yang agak besar iaitu berada di bawah paras $750/t.oz, malahan ada ahli ekonomi menjangkakan pasaran akan meningkat ke paras $1500/t.oz pada masa akan datang. Apakah ianya akan berlaku? Wallah hu 'alam.



Analisa ringkas ini bukanlah satu galakan atau cadangan untuk melabur dengan membeli emas. Ianya sekadar pandangan peribadi semata-mata. Sebarang keputusan untuk melabur adalah risiko sendiri dan sila pastikan semua pelaburan adalah halal serta menepati kehendak Islam (Syariah Compliant). Untung di dunia tidak bermakna jika muflis pula di akhirat. Keredhaan Allah s.w.t adalah matlamat utama kita.

Ada emas kuning, emas putih dan yang kerap memeningkan kita di Malaysia adalah asas emas hitam.

Sekiranya anda ada pandangan lain, boleh majukan cadangan atau komen ke mryteratak@gmail.com atau isikan borang komen di bawah.

Wassalam.

Tuesday, November 17, 2009

Pendapatan, Mengawal Perbelanjaan, Mengenalpasti Keperluan

Assalamualaikum w.b.t.,

Ramai dikalangan kita menghadapi sedikit kecelaruan mengurus perbelanjaan harian. Selalu kita kedengaran keluhan rakan-rakan dengan pendapatan yang tidak mencukupi malah selalu sahaja berlaku defisit belanjawaan. Kerajaan Malaysia juga menyebut dalam pembentangan Budget 2010, negara mengalami defisit 7.++% dan dijangkakan akan meningkat lagi dalam tahun 2010.

Apa itu defisit belanjawaan? Defisit belanjawaan bermakna kita membelanjakan melebihi dari pendapatan kita. Bagi negara, mereka tidak bermasalah macam mana hendak menangani permasalahan ini kerana mereka mempunyai ramai pakar-pakar ekonomi.

Bagaimana pula dengan kita? Sebagai contohnya pada tahun ini, selepas menyambut hari raya puasa, saya juga mengalami defisit sebulan pendapatan. Wah! ini sudah cukup besar. Dimana defisit perbelanjaan telah menjangkau 8.33%. Macam mana perkara ini boleh terjadi. Pada pandangan saya, sesiapapun boleh mengalami perkara ini jika tidak berjaya mengawal perbelanjaan bulanan dan tidak bersedia untuk menabung serba sedikit sepanjang 10 bulan yang lalu. Apakah defisit ini akan membesar apabila penghujung tahun ini dengan anak-anak akan masuk sekolah semula ditambahkan lagi dengan pertambahan anak ke sekolah tadika? Jawapannya sudah pasti.

Kenapa boleh jadi sedemikian? Setelah menilai perbelanjaan yang tidak terkawal ini, saya mendapati kesannya adalah dari peningkatan kos sara hidup yang meningkat dalam 20-30% pada tahun ini. Antara impaknya adalah dari kenaikan kos pembaikpulihan kereta, perbelanjaan rumah, kos perbelanjaan harian dan sebagainya. Bagaimana pula jika tahun depan harga minyak naik lagi? Sedangkan kebanyakkan kita tiada kenaikan gaji tahunan kerana inflasi. Perkara ini boleh berlaku kepada sesiapapun tidak kira besar atau kecil pendapatannya, sebagaimana kata orang dahulu, "Besar Periuk, Besarlah Keraknya". Tapi orang sekarang kata pula, "Pakai Dapur Karan, Mana Ada Keraknya?".

Dalam pencarian kaedah terbaik untuk merekod perbelanjaan bulanan, mengawal defisit dan meneliti peluang untuk menabung seterusnya melaburkannya, maka saya telah berkenalan dengan satu borang aplikasi dalam format excel yang dikenali dengan nama  bijak budget. Aplikasi ini pada pandangan saya boleh membantu kita terutamanya bagi mereka-mereka yang baru bekerja, baru ingin mula mengawal perbelanjaan dan termasuk juga yang tersasar dari budget 2009 rasanya boleh menggunakan sebagai panduan. Tanpa merekod, kita tidak dapat mengenal pasti perbelanjaan tahunan yang semakin meningkat atau "adhoc spending".

Pada pandangan saya, aplikasi bijak budget mungkin tidak sebaik aplikasi-aplikasi yang lain. Namun yang baiknya ianya adalah PERCUMA, malahan sebenarnya kita sendiri pun boleh membuat aplikasi mudah seperti ini. Tetapi untuk memulakan sesuatu tidak mudah, jadi saya syorkan, cubalah aplikasi bijak budget ini dan buat pengubahsuaian mengikut kesesuaian kita.

Kenalpasti keperluan, mengawal perbelanjaan dan menilai tabungan.

"FAIL TO PLAN, PLAN TO FAIL"
Untuk muat turun aplikasi percuma ini ... (Sila klik Bijak Budget oleh bijakbudget8m.com). Terima kasih diucapkan kepada team BijakBudget yang telah berusaha menyediakan aplikasi ini.

Kepada mereka-mereka yang menghadapi masalah tidak dapat membayar hutang dan kewangan, sila rujuk post saya sebelum ini mengenai "Apa itu AKPK".

Wassalam.

Friday, November 13, 2009

Pelaburan Hebat Bulan Zulhijjah - Siapa Mahu Ambil Peluang!

Bulan Zulhijjah akan menjelma dua-tiga hari lagi. Rebutlah pelaburan yang tiada tolok bandingnya dijanjikan untuk kita bagi bekalan akhirat kita. Adakah ibadah haji di makkah? Sudah pasti yea untuk mereka yang menjadi tetamu Allah s.w.t., tetapi bagi kita yang masih belum berpeluang untuk mengerjakan haji, jangan bersedih, insyaallah satu masa nanti Allah s.w.t. akan menjemput kita ke sana juga.

Nabi s.a.w.bersabda :
“Tiada suatu hari pun amalan kebaikan padanya mempunyai kelebihan melainkan pada hari-hari ini, iaitu sepuluh hari Zulhijjah.
Para sahabat Baginda bertanya: Apakah juga (pengecualian itu) termasuk jihad pada jalan Allah? Ujar Baginda: Tidak juga (termasuk) berjihad pada jalan Allah kecuali bagi seorang yang keluar dengan jiwa raga
dan hartanya dan tidak membawa pulang apa-apa pun.”
(H.r. Bukhari).

Apakah pelaburan itu?

Pelaburan 1: Kos Percuma. (Pada 9 Zulhijjah / 26 November)

Puasa sunat yang sangat dianjurkan untuk dikerjakan dalam bulan ini ialah puasa sunat hari Arafah. Hari Arafah ialah hari ke-9 Zulhijah, iaitu saat dan ketikanya jamaah haji yang berada di tanah suci, Makah wukuf di Padang Arafah.

Daripada Abi Qatadah al-Ansari bahawa Rasulullah s.a.w telah ditanya mengenai puasa hari Arafah. Maka jawab Rasulullah, maksudnya:
“Dikifarah (diampun dosa) setahun lalu dan setahun akan datang.”
(H.r. Muslim, Tarmizi, Ibnu Khuzaimah dan baihaqi).

Pelaburan 2: Kos Percuma ( 1 - 13  Zulhijjah / 18 - 30 November)

Umat Islam dianjurkan supaya menghidupkan malam-malam 1 hingga 13 Zulhijjah dengan memperbanyakkan
amal ibadah seperti solat, zikir, membaca Al-Quran dan sebagainya. Ini sejajar dengan sabda Baginda Nabi

S.A.W yang bermaksud: ”Barangsiapa yang menghidupkan empat malam, maka wajiblah dia memperolehi syurga; iaitu Malam Tarwiyah (pada 8 Zulhijjah), Malam Arafah (pada 9 Zulhijjah), Malam Nahar (pada
malam 10 Zulhijjah) dan Malam Aidil Fitri (pada malam 1 Syawal)”.
(HR Ibnu ‘Asakir dari Muaz R.A).

Pelaburan 3: Kos Percuma ( 10 - 13  Zulhijjah / 27 - 30 November)

Bertakbir, bertasbih dan bertahmid untuk membesarkan kemahaagungan Allah S.W.T yang mencipta alam semesta dan manusia.


Pelaburan 4: Kos Antara RM200 - RM2400.00++ ( 10 - 13  Zulhijjah / 27 - 30 November)

Sunat menyembelih binatang ternak untuk dikorbankan pada 10, 11, 12 dan 13 Zulhijjah bagi umat Islam yang berkemampuan.

Di Malaysia, sebahagian atau seekor Lembu RM270.00-RM400.00 atau RM2400.00++; Kambing RM350-700. Sila hubungi surau dan masjid kawasan masing-masing jika masih ada, jika tidak berkorbanlah dengan bantuan badan-badan di bawah. Insyaallah masih ada ruang dan lebih fleksibel.

Jika mahu membuat korban di negara-negara miskin yang  diuruskan seperti oleh (klik untuk menempah atau maklumat):
a) al-Ameen Serve - di Kemboja (http://secure.alameenserve.com/korbanaqiqah/)
a1) EZQURBAN (http://www.ezqurban.org/bm.htm)
b) Darul Fuqaha (http://www.darulfuqaha.com/)
c) Yayasan Amal Malaysia (email/tel:  Suhazeli Abdullah 019-9563653 mailto:amalterengganu@yahoo.com
d) Global Peace Malaysia (http://www.gpm.com.my/)
b) Islamic Relief Malaysia (http://www.irm.org.my/portal/)


Address:
31-7, Jalan SP2/1,Taman Serdang Perdana,
43300 Seri Kembangan.
Selangor. Malaysia
Email: info@irm.org.my This e-mail address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it
Telephone:
+603-8948-6334
Fax:
+603-8948-7339

Amalan korban dan ibadah korban ini tidak ada di bulan yang lain. Ia merupakan pengorbanan dari segi harta benda untuk mencapai darjat hamba Allah yang bertaqwa, sebagaimana Allah S.W.T menyatakan perintah
berkorban ini di dalam Al-Quran firman-Nya:

Maksudnya:”Tidaklah daging da g i n g ( u n t a  y a ng disembelih/dikorbankan itu) dan darah-darahnya (yang mengalir itu) dapat mencapai (keredhaan) Allah, akan tetapi ketaqwaan (dalam hati) kamulah yang dapat
mencapainya. Demikianlah Allah telah menundukkannya untuk kamu supaya kamu (dapat pula) mengagungkan Allah terhadap hidayah-Nya kepada kamu. Dan berikanlah khabar gembira kepada orang-orang yang berbuat kebaikan”. (S. Al-Hajj, ayat: 37).

"JOM KITA REBUT PELUANG YANG MASIH ADA UNTUK TAHUN 1430H"
"IKHLASLAH KERANA ALLAH S.W.T"

Rujukan dari terbitan Shautul Amal.

Thursday, November 12, 2009

Adakah Anda Tahu Apa Itu AKPK?

Rujukan dipetik dari laman AKPK, untuk rujukan dan memahaminya. Sesiapa yang menghadapai masalah kewangan (hutang seperti hutang along), lemah dalam pengurusan kewangan dan ingin mendapat maklumat demi maklumat berkaitan pengurusan kewangan boleh merujuk terus kepada AKPK. Di sini sedikit panduan untuk kita bersama, moga Allah s.w.t. melindungi kita dan menjadikan kita antara mereka-mereka yang mengenal erti pengurusan kewangan bagi kepentingan dunia dan akhirat. Amin.

Untuk muat turun buku panduan Celik Wang Anda Dari AKPK disini (klik)
....
AKPK atau Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit merupakan ebuah agensi yang ditubuhkan oleh Bank Negara Malaysia yang menyediakan perkhidmatan berikut:-
  • Perkhidmatan pengurusan kewangan dan kaunseling kredit,
  • Penstrukturan pinjaman pendidikan kewangan yang bermasalah,
  • Pendidikan kewangan
AKPK ditubuhkan dengan tujuan:-
  • menyediakan saluran kepada orang ramai supaya mereka mampu menguruskan perbelanjaan dengan berhemah dan teratur melalui pendidikan kewangan, perkhidmatan kaunseling serta nasihat khusus dalam pengurusan kewangan dan kredit.
  • meneguhkan sistem perbankan di Malaysia dengan membantu institusi kewangan dalam usaha pembayaran balik hutang dan mengurangkan kes-kes hutang tidak berbayar akibat pengurusan wang yang kurang cekap.
Anda boleh mendapatkan perkhidmatan dari AKPK, sekiranya anda mempunyai petanda berikut:-
  • Anda tidak dapat menguruskan wang dengan baik;
  • Anda mempunyai masalah dengan pembayaran hutang piutang;
  • Apabila anda hanya mampu membuat bayaran minima sebanyak 5% daripada jumlah hutang kad kredit anda;
  • Anda membuat pengeluaran secara tunai dari kad kredit untuk perbelanjaan atau membuat bayaran kad kredit lain
  • Anda tidak mempunyai sebarang simpanan atau insurans untuk menampung keperluan kecemasan
  • Anda sering mendapat panggilan daripada pemiutang
  • Anda telah diberi notis untuk diambil tindakan undang-undang oleh pihak pemiutang

Perkhidmatan yang diberikan oleh AKPK

1. Pendidikan Kewangan
  • Pendidikan Kewangan menyediakan program dan bahan pendidikan terutamanya mengenai penggunaan kredit secara betul dan kemahiran asas pengurusan wang serta tip untuk menggunakan kredit secara bertanggungjawab.
2.  Kaunseling dan Nasihat Mengenai Pengurusan Kewangan
  • Khidmat nasihat dan kaunseling mengenai Pengurusan Kewangan di mana AKPK memberi kaunseling dan nasihat berhubung bajet kewangan, pengurusan  wang dan isu-isu kredit termasuk membantu individu membuat belanjawan untuk mengurus perbelanjaan mereka.
3.  Program Pengurusan Kredit
  • Program Pengurusan Kredit membantu individu dalam menyediakan pelan pembayaran semula pinjaman melalui rundingan dengan penyedia perkhidmatan kewangan. Pelan tersebut akan membantu individu membayar balik pinjaman dan mengawal semula kewangan mereka.
(Lain-lain maklumat boleh diperolehi di sini http://www.akpk.org.my/tabid/147/Default.aspx)

Wassalam.

Tuesday, November 10, 2009

INSIDER MOVES IN FBM-KLCI


DJI menokok 203+ mata semalam, apakah "bull rally" didepan sekarang??? Maklumat di bawah diperolehi dari blog money talk tentang pergerakan dana tempatan dalam pasaran KLCI.
Wajarkah aku bersama-sama mengambil peluang ini? Buy Low, Sell High? Sekarang ini harga berbaloi kah???  Pesanan tok nenek, buat keputusan dengan mata hati dipandu oleh akal yang waras. Semua kaunter yang aku "reserve" sebelum ini sudah gerak, antaranya FABER, MASTEEL dll .... tak ambil peluang sebab takut berumah ditepi pantai..,


"Trade at you own risk!!!!!"


INSIDER MOVES

Stock      Done    Volume    Amount (RM)    Date Purchase


6769 KELADI  _  0.30?? (believe actual 0.155-0.16)  _  4,000,000  _   1,200,000          05/11/2009
0128 FRONTKN _ 0.25  _  199,000    _    49,750            02/11/2009
(2-Nov-09 FRONTKN Dr Tay Kiang Meng Acquired 199,000 1,925,000)
0128 FRONTKN _ 0.25  _  197,000    _     49,250           04/11/2009
   (4-Nov-09 FRONTKN Dr Tay Kiang Meng Acquired 197,000 2,122,000)
(6-Nov-09 FRONTKN Dr Tay Kiang Meng Acquired 187,000 19,161,123)


GKENT
9-Nov-09 GKENT Tan Sri Dato' Tan Kay Hock Acquired 350,000 95,056,843
9-Nov-09 GKENT Puan Sri Datin Tan Swee Bee Acquired 350,000 95,056,843
6-Nov-09 GKENT Tan Sri Dato' Khoo Kay Peng Acquired 358,700 20,758,400
5-Nov-09 GKENT Puan Sri Datin Tan Swee Bee Acquired 1,905,000 17,444,100
5-Nov-09 GKENT Tan Sri Dato' Tan Kay Hock Acquired 1,905,000 10,753,000


EPF/TABUNG HAJI (LTH)/COMPANY DIRECTORS was seen acquiring the followings :


AFFIN (Bank of East Asia accumulating more of this counter)
BAHVEST ( The only East Malaysia Aquaculture stock making $ play ?)
LTH has been accumulating since October.
9-Nov-09 BAHVEST Lembaga Tabung Haji Acquired 42,800 21,019,300
2-Nov-09 BAHVEST Lembaga Tabung Haji Acquired 420,900 -
23/10/2009 Changes in Sub. S-hldr's Int. (29B) - Lembaga Tabung Haji
16/10/2009 Changes in Sub. S-hldr's Int. (29B) - Lembaga Tabung Haji
13/10/2009 Changes in Sub. S-hldr's Int. (29B) - Lembaga Tabung Haji
12/10/2009 Notice of Interest Sub. S-hldr (29A) - Lembaga Tabung Haji
source:
Bursa Malaysia
As at 22/10, LTH shareholding is standing at 19,743,200 shares, which is around 6%



GTRONICS
6-Nov-09 GTRONIC Gooi Mei Hoon Acquired 18,000 77,194,365
6-Nov-09 GTRONIC Wiserite Sdn. Bhd. Acquired 18,000 66,138,841
6-Nov-09 GTRONIC Ng Kok Khuan Acquired 18,000 7,106,613
6-Nov-09 GTRONIC Ng Kweng Chong Holdings Sendirian Berhad Acquired 18,000 76,292,365
6-Nov-09 GTRONIC General Produce Agency Sdn. Berhad Acquired 18,000 86,619,249
6-Nov-09 GTRONIC Malaysian Technology Development Corporation Sdn. Bhd. Acquired 18,000 66,260,040
6-Nov-09 GTRONIC Ng Kweng Chong Acquired 18,000 79,131,356

3-Nov-09 GTRONIC General Produce Agency Sdn Berhad Acquired 18,000 20,480,408
3-Nov-09 GTRONIC Ng Kok Khuan Acquired 18,000 40,000
3-Nov-09 GTRONIC Gooi Mei Hoon Acquired 18,000 902,000
3-Nov-09 GTRONIC Wiserite Sdn. Bhd. Acquired 18,000 59,107,868
3-Nov-09 GTRONIC Ng Kweng Chong Acquired 18,000 1,559,871
3-Nov-09 GTRONIC Ng Kweng Chong Holdings Sendirian Berhad Acquired 18,000 10,153,524
3-Nov-09 GTRONIC Malaysian Technology Development Corporation Sdn. Bhd. Acquired 18,000 121,199

HUAAN
9-Nov-09 HUAAN LEMBAGA TABUNG HAJI Acquired 500,000 67,410,900
6-Nov-09 HUAAN LEMBAGA TABUNG HAJI Acquired 1,000,000 66,910,900
4-Nov-09 HUAAN LEMBAGA TABUNG HAJI Acquired 800,000 65,910,900
2-Nov-09 HUAAN LEMBAGA TABUNG HAJI Acquired 300,000 65,110,900
UNISEM
6-Nov-09 UNISEM Lembaga Tabung Haji Acquired 10,000 30,567,600
6-Nov-09 UNISEM John Chia Sin Tet Acquired 1,075,000 156,511,800
WASEONG
9-Nov-09 WASEONG Employees Provident Fund Board Acquired 1,650,000 72,283,083
5-Nov-09 WASEONG Employees Provident Fund Board Acquired 1,290,000 70,633,083
3-Nov-09 WASEONG Employees Provident Fund Board Acquired 654,600 69,343,083
Stay focused on Selective Technology Stocks in ACE Markets like :
(Monitor the Volume for play)


ASIAEP (cheapily priced & full of potential)
DUFU (“Pendrive” Biz)
ENG (Driving the pen – “Pendrive” Manufacturer)
KEYASIC (Cash rich –possible t/o target)
MMODE (more news on tie ups, M & A play on this cheapily priced counter)
MQTECH (Cheapily priced making $ counter)
OCTAGON (play on Embracing Green Technology)
SYMPHONY (Tech Services Sector, the next driver of growth after subprime crisis)
YTLE (4G abled Wimax rolled out play, technology well ahead of Competitors)


Other Possible Trading Stocks to watch out for are :


D&O (Directors acquiring)
EG (Dividen Play)
JAKS (Water Pipping Play)
KOMARK (undervalue Play)
MAEMODE (dividen & undervalue Play)
MIECO (Fibreboard Industry Play)
POLY (Directors been acquiring from open market)
POHKONG (Silver and White Gold, the lucky Metal for White Tiger year ! “Love”, the Theme for Year 2010 as “Chinese New Year falls on “St.Valentine’s Day” !)
PTARAS (Cash rich smallish Construction & Infrastructure Play
SILK HOLDINGS (Play)
TAS (under play IPO)
YILAI (Cash rich & Dividend Play)
ZECON (May yet spring a surprise soon ?  think of Jetson & Gadang !)
KENCANA (Local Funds acquiring)
PETRA (Local Funds acquiring)
P/s : As usual, Trade at you own risk ! Your Gain and Your Pain is in your own PLAN !

Monday, November 9, 2009

Adakah Selama Ini Kita Ditipu Oleh Pekedai???

The Star: Monday November 9, 2009

Merchants can’t impose fees on users of credit cards

PETALING JAYA: Credit-card users who are told to pay extra if they use their cards instead of cash should be aware that merchants are not allowed to impose merchant fees on users as stipulated in the card associations’ operating regulations.
“Under the Bank Negara credit-card guidelines, banks are required to display prominently on the credit-card application forms their fees and charges table,” said Association of Banks in Malaysia (ABM) executive director Chuah Mei Lin. “Banks are also required to print on the monthly billing statements to credit-card holders information on the various charges imposed on the oustanding balances and method of computation of such charges.’’
A comparison of rates charged by banks can be obtained from the bankinginfo.com website.
RHB Bank head of retail banking, Renzo Viegas, said banks would act on complaints from cardholders on “unacceptable practices by merchants’’.
“For example, cardholders should not accept any imposition of surchange, report such incident to the bank or go to other merchants that do not impose surcharge,’’ Viegas said.
At Malayan Banking Bhd (Maybank), merchant activities are continuously monitored to curb incidences of surcharge.
“Appropriate action is taken on merchants who flout the rules,’’ said Lim Hong Tat, Maybank’s senior executive vice-president and head of consumer banking.
On leakage of customer information, Chuah said: “We wish to reiterate that member banks treat customer information with the greatest confidentiality and not sell or use information indiscriminately outside the confines of the banker-customer relationship.
“Banks will not hesitate to take disciplinary action and report employees who breach laws, regulations and policies.’’
In fact, members of the public are encouraged to contact the ABM in respect of any suspected breach of confidentiality on the part of member banks, Chuah said.
Education in card acceptance procedures is especially important in cases where merchants face high staff turnover. There is inhouse training and continuous education on adhering to charges and security issues. — By YAP LENG KUEN

Thursday, November 5, 2009

Apakah antara pelaburan penting untuk persediaan kita?

Ar-Rasul S.A.W bersabda:
“...apabila mati seorang anak Adam itu, maka terputuslah amalannya melainkan daripada 3 perkara: sedekah jariah, ilmu yang dimanfaatkan dan anak soleh yang mendoakannya”. (Riwayat Muslim).

Ringkasan utama disini:

1) Amalan - semasa hidup????
2) Sadakah jariah yang berkekalan? Wakaf?
3) Ilmu yang bermanfaat yang diajarkan??
4) Anak soleh yang mendoakannya??

Jadi jelaslah perkara 2-3 merupakan aset pelaburan yang berkembang selepas mati kita (persinggahan di alam barzakh) dan boleh menyediakan simpanan berkeuntungan yang lebih baik untuk menempah hisab di akhirat kelak.

Ini bermakna hidup kita ini penuh dengan unsur-unsur penilaian prestasi yang mungkin kita lupa untuk kita kejar dari tahun ke tahun. Dalam kerja kita selalu dengar istilah KPI, KRA dan BSC. Apakah kita juga terlupa tentang BSIC (Balance Score Islamic Card) yang melibatkan keseluruhan kemaslahatan hidup kita? KPI (Key Performance Indicator) selalunya dinilai untuk prestasi tahunan dan mendapat ganjaran dari tahun ke tahun juga. Bagaimana pula KPAI (Key Performance "Amalan " Card), apakah mula dimerit setelah kita menghadapi Mungkar dan Nakir a.s? Tepuk dada, tanya diri...

Bicara akan datang - "Penaksiran Cukai Pendapatan, Memaksimakan Perolehan"

Wallah hu 'alam.