Assalamualaikum w.b.t.,

Hidup di dunia yang sementara ini banyak mengabui mata kita tentang matlamat kehidupan yang sebenarnya. Kita semakin terdesak dengan himpitan kehidupan dan berlumba-lumba untuk mencari kehidupan yang lazimnya lebih menampakkan keduniaa semata-mata.
Apakah ada di antara pelaburan yang semakin hari semakin kurang diberikan tumpuan? Namun, apakah kita menidakkan keperluan yang perlu kita sediakan di dunia bagi persediaan akhirat? Bagaimanakah pula pelaburan di dunia yang wajar dilakukan untuk persediaan akhirat kita? Wajar rasanya kita sama-sama bincangkan dan jadikan maklumat bersama ini sebagai panduan kita merentasi dunia untuk menempah tempat yang selesa di akhirat kelak, insyaallah.

Pandangan serta komen rakan-taulan, pak-pak ustaz, profesionalis, akauntan, hartawan, dermawan, pak/mak wan dan sebagainya boleh dikongsi untuk dijadikan panduan disamping memperkuatkan ukhwah sesama kita. Sila diemailkan pandangan anda ke mryteratak@gmail.com.


Wassalam.
5/11/2009
------------
Pemberitahuan: Semua maklumat di blog ini adalah pandangan peribadi melainkan dinyatakan sebaliknya. Sila rujuk kepada institusi atau badan yang berkaitan untuk maklumat lebih lanjut. Sebarang rujukan dari blog ini adalah risiko sendiri.Pengarang tidak bertanggungjawab di atas sebarang masalah yang timbul disebabkan oleh bahan diblog ini.

Thursday, December 24, 2009

Agihan pendapatan, bonus ASB 8.55 sen dan Prestasi ASNB 2009

Prestasi ASNB, sekadar rujukan semata-mata. Lapuran prestasi ini bukanlah galakan untuk melabur atau sebaliknya. Sila teliti dengan kepatuhan syariah dan ijmak ulamak. Melaburlah dengan panduan dan nilailah sendiri.

PRESTASI TABUNG ASB
Tahun Berakhir 31 Disember
2006
2007
2008
Kadar Pengagihan Pendapatan Seunit (sen)
7.30
8.00
7.00
Bonus Seunit (sen)
1.25
1.00
1.75

 -----
ARKIB Utusan Malaysia: 15/12/2009










Ahmad Sarji Abdul Hamid (kiri) dan Hamad Kama Piah Che Othman menunjukkan jumlah agihan pendapatan dan bonus ASB di Kuala Lumpur, semalam.











KUALA LUMPUR 14 Dis. - Seramai 6.78 juta pelabur Amanah Saham Bumiputera (ASB) bakal mendapat agihan pendapatan sebanyak 7.30 sen seunit dan bonus 1.25 sen seunit bagi tahun kewangan 31 Disember 2009.
Jumlah agihan pendapatan itu meningkat daripada 7.00 sen seunit pada tahun lalu.
Pengerusi Permodalan Nasional Bhd. (PNB), Tun Ahmad Sarji Abdul Hamid berkata, peruntukan itu membabitkan pembayaran sebanyak RM4.95 bilion, peningkatan sebanyak 19.56 peratus berbanding RM4.14 bilion pada tahun sebelumnya.
Peruntukan bagi pembayaran bonus pula melibatkan sejumlah RM537.65 juta oleh PNB.
Beliau berkata demikian pada sidang akhbar pengumuman prestasi ASB di sini, hari ini.
Sementara itu, Presiden dan Ketua Eksekutif PNB, Tan Sri Hamad Kama Piah Che Othman berkata, jumlah agihan pendapatan itu adalah kompetitif meskipun ia mampu membuat agihan sebanyak 11 peratus.
Jelas berkata, pelabur tidak boleh membandingkan secara kolektif jumlah agihan pendapatan dan bonus tahun lalu masing-masing sebanyak 7.00 dan 1.75 sen seunit, sebaliknya perlu melihat prestasi dana ASB sendiri.
Mengulas lanjut, Hamad Kama Piah menjelaskan, dalam situasi semasa adalah tidak adil sekiranya para pelabur mengharapkan jumlah agihan yang tinggi.
"Biarpun ramai yang tidak suka cara saya membuat perbandingan, tetapi hakikatnya pulangan yang kita berikan adalah lebih baik daripada simpanan.
"Saya membuat perbandingan sedemikian kerana seperti yang saya katakan sebelum ini, para pelabur boleh mengeluarkan pelaburan mereka pada bila-bila masa, sama seperti bank.
"PNB memberi agihan 7.30 sen seunit sedangkan kalau kita menyimpan hanya memperoleh 1.7 atau 1.8 peratus sahaja, beza lebih lima peratus," ujarnya.
Ditanya mengapa perlunya PNB menyimpan rizab bagi dana-dananya, Hamad Kama Piah menjelaskan: "Ia adalah pendekatan PNB untuk membolehkan kita menambah pelaburan bagi memperoleh pulangan lebih baik pada masa akan datang".
Ahmad Sarji menambah, sehingga 10 Disember lalu, ASB telah memperoleh pendapatan kasar sebanyak RM5.46 bilion, naik 3.4 peratus berbanding RM5.28 bilion pada 2008.
Syarikat-syarikat pelaburan menyumbang sebanyak RM1.48 bilion atau 27 peratus daripada jumlah pendapatan kasar manakala keuntungan daripada penjualan saham menyumbang sebanyak RM3.67 bilion.
Pendapatan selebihnya yang berjumlah RM309 juta diperoleh melalui pelaburan dalam instrumen jangka pendek dan pelaburan lain.
Ahmad Sarji berkata, pengiraan pengagihan pendapatan itu adalah berdasarkan purata baki pegangan minimum bulanan bagi tempoh pelaburan sepanjang tahun kewangan ASB yang berakhir pada 31 Disember 2009.
Sementara pengiraan bonus pula dibuat berdasarkan kepada purata baki pegangan minimum bulanan yang dimiliki pelabur dalam tempoh 10 tahun bermula 2000 hingga 2009.
Pembayaran pengagihan pendapatan dan bonus ASB akan dikreditkan secara automatik ke dalam buku pelaburan pemegang saham dan urusan mengemas kini mulai 4 Januari 2010.
Semua urus niaga bagi ASB di Ibu Pejabat Amanah Saham Nasional Bhd. (ASNB) dan ejen-ejen di seluruh negara akan ditangguhkan bermula 21 Disember ini hingga 3 Januari 2010 bagi tujuan pengiraan pengagihan.
Add to Google  

Saturday, December 19, 2009

Apakah Jumlah Rebat Zakat Yang Dibenarkan? Selaraskan Cukai, PCB dan zakat anda sekarang

Terdapat beberapa pendekatan yang perlu semasa mengeluarkan zakat, supaya tuntutan semula rebat cukai pendapatan dilakukan tanpa sebarang masalah. Apakah rebat zakat dibenarkan untuk jumlah cukai pendapatan yang dikenakan? Bagaimana memaksimakan cukai pendapatan dilunaskan kepada zakat dengan kaedah pelarasan yang dibuat keatas zakat-zakat lain? Sila fahami kaedah perlaksanaanya supaya dapat memaksimakan zakat berbnding cukai pendapatan. Ianya dijelaskan oleh Pusat Zakat Selangor seperti artikel di bawah. Sila dapatkan nasihat dari amil-amil bertugas supaya anda boleh menuntut rebat zakat semaksima yang boleh.

Selaraskan cukai dengan:

a) Zakat Pendapatan
b) Zakat Wang Simpanan
c) Zakat KWSP
d) Zakat Pelaburan
e) Lain-lain zakat
---------------------------------------------------------------

Oleh: Ustaz Hamizul Abdul Hamid
PPZ-Selangor (Salinan Dari)

Di dalam mengelolakan ruangan Bicara Zakat di akhbar Utusan Malaysia, antara persoalan yang pernah saya kupas ialah mengenai pelarasan zakat dan cukai yang akan dinikmati oleh seseorang individu muslim yang menunaikan zakat. Soalannya mudah sahaja, misalnya sejauh manakah seseorang itu berhak mendapat rebat atau pengurangan cukai implikasi zakat yang ditunaikan? Sebahagian daripada jumlah cukai atau sepenuhnya atau ada peratusan tertentu yang layak? Bagaimana pula mekanisme pelarasan dilaksanakan? Apakah pihak Lembaga Hasil Dalam Negeri (LHDN) mengiktiraf pelarasan ini dan bagaimana mereka tahu seseorang itu sudah berzakat? Berapa tahun kebelakangkah atau tempoh masa yang diizinkan? Dan banyak lagi soalan yang konotasinya hanya satu: Saya menginginkan rebat ke atas cukai saya hasil zakat yang saya lunaskan.Sebelum saya mengupas isu ini secara lebih rinci, berikut dipaparkan petikan Akta Cukai Pendapatan (ACP) 1967, Seksyen 6A (3):
“Rebat hendaklah diberikan pada tahun-tahun taksiran untuk sebarang bayaran zakat fitrah atau lain-lain tuntutan agama Islam yang mana pembayarannya wajib dan yang telah dibayar dalam tahun asas bagi tahun taksiran itu dan dibuktikan oleh resit yang dikeluarkan oleh pihak berkuasa agama yang berkenaan yang ditubuhkan mengikut undang-undang bertulis.”
Baiklah, selanjutnya sejauh manakah seseorang berhak mendapatkan rebat ke atas cukainya? Dalam hal ini, sesuatu yang wajib diketahui ialah, pembayaran zakat hanya diberikan rebat oleh LHDN berdasarkan tarikh resit zakat yang dibayar di dalam tahun taksiran cukai pendapatan. Ia bermakna, jika seseorang itu membayar zakat pada tahun taksiran 2008, maknanya rebat akan diberikan pada tahun berkenaan sahaja. Tiada istilah boleh patah-balik atau ‘back-ward’ bagi mengira zakat yang telah dilunasi pada tahun-tahun terdahulu. Oleh itu, apa yang penting ialah tarikh zakat dibayar; bukannya tarikh haul. Jika tarikh haul seseorang sudah berlalu, katakanlah seseorang itu membayar zakat bagi haul tahun 2007, maka di atas resit akan tertulis ‘haul zakat 2007’; namun ia sebenarnya hanya akan dikira untuk rebat pada tahun 2008 juga.
Seterusnya, berapakah jumlah yang diizinkan oleh pihak LHDN untuk dibuat potongan atau rebat? Menurut ACP 1967, Seksyen 6A (3) di atas, tidak disebutkan jumlah amaun yang tertentu atau batas amaun yang tertentu. Ini bermakna, selagi mana pembayaran itu dibuat atas nama pembayaran yang wajib di sisi agama – dalam konteks ini ialah zakat – maka ia masih dikira valid untuk memperolehi rebat ke atas cukai.
Walau bagaimanapun, timbul isu apabila seseorang memberikan zakat dalam amaun yang besar berbanding pendapatannya. Harus diingat, kadar zakat hanyalah dalam batas 2.5 peratus sahaja, maka seandainya seseorang itu memberikan jumlah zakat yang lebih besar, maka akan timbul pertanyaan di pihak LHDN, adakah sebenarnya pendapatan seseorang itu adalah lebih besar berbanding apa yang diisytiharkan di dalam borang taksiran cukai (BE).
Maka, di sini pihak pembayar zakat sewajarnya bijak menggunakan keluwesan akta yang meletakkan ‘bayaran wajib’ bagi menunaikan lain-lain zakat dan tidak semestinya hanya terbatas kepada zakat pendapatan sahaja. Mereka boleh misalnya menunaikan zakat emas, zakat saham, zakat wang simpanan, KWSP hatta qada zakat terdahulu ke dalam bayaran zakat menerusi ‘potongan zakat pendapatan’ semasa dan ini semua adalah bayaran wajib yang melayakkan mereka untuk memperolehi rebat ke atas cukai pendapatan mereka.
Di samping itu, apabila seseorang itu sudah menunaikan kewajipan zakat maka mereka harus menyimpan dengan baik dan selamat segala bukti pembayaran zakat, sama ada resit bayaran zakat fitrah mahu pun penyata zakat tahunan. Ini adalah bukti yang wajib dikemukakan kepada pihak LHDN kelak, apabila diminta berbuat demikian. Kegagalan berbuat demikian boleh menimbulkan masalah, kerana deklarasi yang dibuat tidak dapat dibuktikan.
Contoh rebat ke atas cukai pendapatan Encik X pada tahun 2008:
Cukai patut dibayar                                                 RM5,000
Zakat pendapatan                               RM1,200
Zakat wang simpanan                                  RM1,800
Qada Zakat                                          RM1,000
Baki cukai perlu dibayar                                        RM1,000
Sekarang, mari kita lihat pula apakah kesan pelarasan zakat dan cukai, khususnya bagi mereka yang terlibat dalam Potongan Cukai Berjadual (PCB). Mengikut Warta Kerajaan bertarikh 1 Januari 2001 berkenaan dengan kaedah-kaedah Cukai Pendapatan (Potongan Daripada Saraan) (Pindaan) 2000 dan berkuatkuasa mulai Januari 2001, apabila seseorang pekerja telah membuat bayaran zakat kepada pihak berkuasa zakat, maka majikan boleh membuat penyesuaian (pelarasan) kepada PCB yang harus dipotong setelah melihat bukti tentang bayaran zakat tersebut. Keputusan ini memberikan implikasi yang sangat besar kepada amalan zakat di Malaysia, kerana setiap orang Islam yang menunaikan zakat khususnya menerusi Skim Potongan Gaji (SPG) dan mereka juga dikenakan PCB, maka mereka berhak mendapatkan pelarasan ini secara automatik.
Contoh 1: Kesan pelarasan PCB – Zakat (SPG) Encik Y bagi Januari 2009
PCB bagi Januari 2009                                         RM100
SPG bagi Januari 2009                 RM70
Baki PCB yang perlu dipotong                          RM30
Contoh 2: Kesan pelarasan PCB – Zakat (SPG) Encik Z bagi Februari 2009
PCB bagi Februari 2009                                      RM55
SPG bagi Februari 2009             RM60
Baki PCB yang perlu dipotong                          RM00
Apa yang lebih menarik, dalam kes Contoh 2 di atas, lebihan zakat (SPG) sebanyak RM5 berhak di bawa ke bulan hadapan. Walau bagaimanapun, pelarasan sedemikian hanyalah tertakluk kepada tahun semasa sahaja, yakni tidak boleh dibawa sehingga melewati ke tahun berikutnya.
Dalam kes pelarasan di antara SPG dan PCB ini, para pekerja muslim berhak memohon pelarasan agar dilakukan oleh pihak majikan mereka, sama ada majikan awam ataupun swasta. Namun begitu, ia masih tertakluk kepada kesediaan majikan itu sendiri. Perlaksanaan pelarasan ini juga amat memudahkan mereka, kerana tidak lagi perlu menunggu sehingga ke tahun berikutnya bagi memperolehi pelarasan di antara cukai dan zakat dariapada pihak LHDN.
Kesimpulannya, pindaan pelarasan di atas hakikatnya adalah satu rahmat kepada orang Islam khususnya mereka yang memang terlibat dengan cukai pendapatan. Ini kerana, ia memberikan lebih keluwesan kepada umat Islam dalam mematuhi peraturan agama Islam, iaitu berzakat. Apa yang lebih penting, pematuhan syariat Allah s.w.t akan terlaksana tanpa perlu menidakkan undang-undang negara. Inilah namanya, syariat Allah dijunjung, undang-undang negara dikelek, sama-sama beroleh untung, demi menjadi warga negara yang baik. Wallahua’lam.

Friday, December 18, 2009

Zakat KWSP?

Untuk panduan pengiraan zakat bagi semua jenis zakat, boleh dilayari web Pusat Zakat MAIWP ada kalkulator disediakan atau dalam TEMPLET Taksiran Pendapatan, Cukai dan Zakat  ada diberikan panduan dalam  folder Kadar Haul Zakat.



Rujukan:Yang Diperolehi Dari  Pusat Zakat MAIP

Caruman Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) diwajibkan zakat apabila dikeluarkan daripada simpanan tersebut. Ia berkonsepkan zakat simpanan atau mata wang. Jumhur Ulama' Fiqh sependapat mengatakan wajib zakat pada mata wang. Mata wang tersebut telah menggantikan mata wang emas dan perak yang digunakan oleh oran-orang Arab terdahulu dalam berurusniaga sebelum kedatangan Islam. Mata wang emas dikenali sebagai dinar dan mata wang perak sebagai dirham. Setelah Rasulullah S.A.W diutus menjadi Rasul, maka dinar dan dirham telah diiktiraf sebagai mata wang yang sah bagi orang-orang Islam untuk berurusniaga. Kewajipan zakat wang simpanan ini bersandarkan dalil-dalil Al-Quran dan Hadith Nabi S.A.W.

Firman Allah s.w.t yang bermaksud :
".....Dan (ingatlah) orang-orang yang menyimpan emas dan perak serta tidak menafkahkannya pada jalan Allah, maka beritahukanlah kepada mereka (dengan balasan) azab seksa yang tersangat pedihnya. (iaitu) pada hari dibakar emas dan perak (dan hartabenda) itu dalam neraka jahanam, lalu diselarkan dengannya dahi mereka, dan rusuk mereka, serta belakang mereka (lalu dikatakan kepada mereka):"Inilah apa yang kamu simpan untuk dirimu sendiri, oleh itu rasakanlah azab dari) apa yang kamu simpan itu" (At-Taubah: 34-35)

Sabda Rasulullah S.A.W. yang bermaksud:
"Tiadalah bagi pemilik emas dan perak yang tidak menunaikan haknya untuk menunaikan zakat keduanya, melainkan di hari kiamat ia didudukkan di atas pedang batu yang lebar dalam neraka, maka dibakar di dalam neraka jahanam, diselar di pipi, kening dan punggungnya. Setiap kali api itu padam maka dipersiapkan lagi baginya (hal serupa) untuk jangka waktu 50 ribu tahun, sehingga selesai pengadilan semua umat manusia, maka dia melihat jalannya, adakah ke syurga atau neraka". (Riwayat Muslim).

Wang KWSP ialah wang simpanan milik individu yang disimpan dalam KWSP sepanjang tempoh perkhidmatan dan ianya telah mencukupi kesemua syarat-syarat wajib kecuali syarat "Sempurna Milik". Syarat "Sempurna Milik" akan dipenuhi sebaik sahaja wang tersebut dikeluarkan dari KWSP. Pengeluaran boleh dibuat semasa berkhidmat ataupun bersara.

Contoh:
Jumlah pengeluaran = RM 20,000
Zakat = RM 20,000 x 2.5% = RM 500

Tuesday, December 15, 2009

Bah. 3 : "PCP, MP, MA" Perbezaan Cukai Pendapatan Pekerja Swasta dan Awam

Assalamualaikum w.b.t.,

Sudahkah anda menaksir zakat dan cukai pendapatan untuk tahun taksiran 2009.  Tahun 2009 sudah berbaki +/-2 minggu (8 hari bekerja). Jika zakat tidak di bayar dalam tahun ini, rebat zakat tidak boleh diambil kira di dalam taksiran cukai pendapatan 2009. Dalam bahagian ketiga ini, contoh pengiraan kasar cukai untuk kakitangan kerajaan diberikan. Namun diharapkan tiada sebarang perkara negatif timbul dari contoh yang diberikan dan semua pihak akan berlapang dada serta perlu sentiasa ingat bahawa semua rezeki datangnya dari Allah s.w.t.

Dalam bahagian kedua yang lepas, dibincangkan kaedah mengurangkan cukai yang dikenakan dengan memaksimakan pelepasan perbelanjaan yang dibenarkan dan memaksimakan pembayaran kepada zakat dengan menggunakan nilai yang sama dikenakan oleh cukai pendapatan. [Rujukan semula Bah. 2 KLIK SINI].

Dalah siri yang lalu juga, diberikan contoh pengiraan cukai pendapatan dan zakat Mr. X (Pekerja Swasta) dengan menggunakan TEMPLET taksiran kasar yang diberikan [KLIK SINI]. Dari pengiraan tersebut beliau telah memohon pelepasan cukai yang dibenarkan ke atas perbelanjaan yang dilakukan oleh beliau dalam tahun taksiran tersebut. 

Hasil pengiraan yang dibuat ke atas pendapatan 2009 sebanyak RM 77,000.00 cukai yang ditaksirkan (RM2851.00)  dan Zakat Pendapatan (RM1471.00 atau RM1925.00). Beliau telah membuat pembayaran kepada pusat zakat sebanyak RM2851 iaitu sama dengan nilai cukai dan akan menuntut semula  cukai terlebih bayar pada tahun akan datang seperti mana yang ditaksir beliau RM4600.00 setelah nilai zakat yang  dibayar dimasukkan ke dalam borang taksiran seperti di atas.

Mr. X



Antara perkara-perkara/perbelanjaan yang mendapat pelepasan cukai:
a) Peralatan sukan RM 300.00 (kategori yang dibenarkan klik sini)
b) Buku dan Majalah RM 1,000.00 (Samada menggunakan sendiri atau jadikan hadiah kahwin, harijadi dsb)
c) Insurans/takaful/KWSP RM 6,000.00 
d) Insurans/takaful kesihatan/pendidikan RM 3,000.00
e) PTPTN/SSPN RM 3,000.00
f) Yuran pengajian yang dibenarkan RM 5,000.00
g) Derma-derma ke badan-badan yang dibenarkan Jumlah Mengikut Bil/Resit.
h) Perubatan  Ibu/Bapa RM 5,000.00
i) Lain-lain pelepasan sila rujuk templet.

Bagaimana Pula Taksiran Untuk Kakitangan Kerajaan?

Apakah ada perbezaan taksiran cukai antara kakitangan kerajaan berbanding dengan pekerja swasta?

Jawapannya tidak. Kaedah taksiran adalah sama, yang berbeza adalah nilai pendapatan bercukai adalah berbeza. Bagi kakitangan kerajaan, pendapatan adalah gaji campur dengan elaun kerajaan dimana, dari tinjauan dibuat jumlah elaun ini kira-kira 30% hingga lebih 50%. bergantung kepada gred dan  kelayakkan Elaun-elaun kerajaan adalah dikecualikan cukai dari maklumat yang saya perolehi berbanding pekerja swasta semua elaun dikira di dalam pendapatan bercukai.

Untuk Mr. W (Kakitangan Awam) yang berpendapatan tahunan sama dengan Mr. X iaitu sebanyak RM 77,000.00; pendapatan yang dikenakan cukai Mr. W adalah 30% lebih rendah dari Mr. X kerana elaun-elaun tidak dikenakan cukai. Dalam taksiran ini, anggaran elaun hanya berdasarkan imbuhan tetap perumahan dan keraian/EKA.

Di mana dalam taksiran  pendapat dicukai adalah sebanyak:
RM 77,000 - 30% = RM 57,900.00

Jadi diandaikan, Mr. W juga menolak pelepasan yang sama dengan Mr. X. Perbezaan Mr. W mengambil nilai insurans/takaful keluarga maksima pelepasan RM6,000.00 untuk menggantikan pemotongan KWSP yang tidak dikenakan kepada kakitangan awam, jumlah pendapatan bercukai dan cukai yang dikenakan adalah seperti di bawah.

Mr. W







Perbandingan Taksiran Cukai Yang Dikenakan Antara Kakitangan Awam dan Swasta:
(Perbezaan ini benar apabila elaun dikecualikan cukai dari pendapatan bercukai sebanyak 30%.









Kesimpulan:

Sehubungan itu taksiran awal adalah sangat penting bagi menentukan sejauh mana "saving" dan memaksimakan pengurangan pendapatan  bercukai berdasarkan pelepasan yang dibenarkan. Sebagai contohnya bagi pekerja swasta dalam kes ini, dengan mengambil skim takaful/kwsp untuk pelepasan maksima RM6000, "saving" yang dibuat adalah sebanyak 13% x RM6000.00 = RM780.00 disamping takaful/kwsp adalah skim pelaburan/perlindungan untuk masa hadapan kita. Begitu juga jika kadar cukai yang dikenakan 24% maka "saving" juga akan meningkat secara analoginya. Adakah kita masih berpeluang untuk memaksimakan pengurangan cukai menerusi skim takaful dalam tempoh yang singkat ini?  Saya tidak pasti tapi, sila hubungi konsultan takaful anda atau [KLIK SINI - mungkin kaedah zero interest boleh membantu].

Bagi kakitangan Awam  dalam kes ini, atau swasta yang pendapatan bercukai kurang dari RM35,000.00 adalah layak untuk memohon rebat peribadi sebanyak RM400.

Rancanglah zakat anda berdasarkan jumlah cukai pendapatan. Maksimakan Pembayaran Zakat dan  Sadakah menerusi cukai pendapatan. Dan berdoa kepada Allah s.w.t semoga lebihan zakat yang dibayar menjadi sadakah jariah yang berpanjangan pahalanya. Sebagaimana firman Allah s.w.t dengan maksud:
Al-Quran > Surah Al- Baqarah> Ayat 276

Allah susutkan (kebaikan harta yang dijalankan dengan mengambil) riba dan Ia pula mengembangkan (berkat harta yang dikeluarkan) sedekah-sedekah dan zakatnya. Dan Allah tidak suka kepada tiap-tiap orang yang kekal terus dalam kekufuran, dan selalu melakukan dosa.

Al-Quran > Surah Al- Baqarah> Ayat 268

Syaitan itu menjanjikan (menakut-nakutkan) kamu dengan kemiskinan dan kepapaan (jika kamu bersedekah atau menderma) dan dia menyuruh kamu melakukan perbuatan yang keji (bersifat bakhil kedekut); sedang Allah menjanjikan kamu (dengan) keampunan daripadaNya serta kelebihan kurniaNya dan (ingatlah), Allah Maha Luas limpah rahmatNya, lagi sentiasa Meliputi PengetahuanNya.

Al-Quran > Surah Al- Baqarah> Ayat 265

Dan bandingan orang-orang yang membelanjakan hartanya kerana mencari keredaan Allah dan kerana meneguhkan (iman dan perasaan ikhlas) yang timbul dari jiwa mereka, adalah seperti sebuah kebun di tempat yang tinggi, yang ditimpa hujan lebat, lalu mengeluarkan hasilnya dua kali ganda. Kalau ia tidak ditimpa hujan lebat maka hujan renyai-renyai pun (cukup untuk menyiraminya) dan (ingatlah), Allah sentiasa Melihat akan apa yang kamu lakukan.

Jadikan perancangan cukai pendapatan, zakat dan sedakah jariah sebahagian dari perancangan kewangan anda.

Semoga bermanfaat.

Wassalam.

Monday, December 7, 2009

Bah. 2 : "PCP, MP, MA" Mengurangkan Bebanan Cukai, Memaksimakan Perolehan, Meningkatkan Jariah.

Adakah Anda Tahu, Zakat Yang Anda Keluarkan Boleh Dituntut Dari LHDN Menerusi Rebat? 

Bagaimanakah mengurangkan bebanan cukai pendapatan? Rujukan lebih lanjut boleh diperolehi di laman LHDN dan pos ini hanya sebagai panduan asas untuk menaksir cukai dan zakat. Dalam [Templet: Borang Pendapatan 2009 dgn cth-rel2], contoh pengiraan diberikan untuk taksiran cukai dan zakat, mendapati cukai pendapatan lebih tinggi berbanding zakat. 


Dalam contoh diberikan ,andaian pendapatan tahunan bercukai 2009 Mr. X adalah RM77,000.00, dengan caruman Peribadi KWSP sebanyak RM6,160.00. Dengan empat (4) orang anak bawah 18 tahun. Cukai pendapatan yang ditaksir beliau RM2,851.00 dan telah membuat potongan cukai (PCBA) RM4,600.00. Andaian juga dibuat berdasarkan Mr. X tiada sumber tambahan yang perlu dikeluarkan zakat  selain penggajian dan taksiran  cukai dibuat secara berasingan dengan isteri.


Mr. X  menuntut pelepasan:
1) Derma kepada badan yang dibenarkan (RM2000) - Cth. Instrumen wakaf - dapat pelepasan LHDN.

2) Pelepasan maksima ke atas Individu (RM8000), Yuran (RM4500), Buku/Majalah (RM1000), Anak (4xRM1000),  SSPN (RM3000), Alat Sukan (RM300), KWSP/Takaful (RM6000), Takaful Pendidikan/Kesihatan (RM3000), 


Mr. X, bercadang menuntut rebat zakat setelah taksiran kasar dibuat beliau:

Dari taksiran zakat beliau mendapati nilai cukai pendapatan lebih tinggi dari zakat

    Cukai (RM2851.00) > Zakat Pendapatan (RM1471.00 atau RM1925.00)


Jadi Mr. X, bercadang untuk mengeluarkan zakat + jariah = jumlah cukai pendapatan sebelum berakhirnya tahun 2009 untuk melayakkan beliau menuntut bayaran balik menerusi rebat zakat dalam borang e-filing percukaian 2009. Berniat dan berdoa semoga lebihan zakat akan menjadi sedekah jariah yang berpanjangan dan mendapat keredhaan Allah s.w.t.  Rebat Fi pekerja asing juga boleh dituntut. Sila rujuk [TEMPLET].


Bagaimanakah  Mengurangkan Bebanan Cukai dan Memaksimakan Perolehan Untuk Kepentingan Masa Hadapan?


1) Dalam tips di atas Mr. X telah mencarum ke intrumen yang dibenarkan pelepasannya oleh LHDN seperti Instrumen Takaful (Pendidikan, Keluarga dan Kesihatan), SSPN, membeli bahan bacaan bermutu keluarga dan sebagainya. Adakah belum terlambat untuk mengurangkan bebanan cukai melalui instrumen takaful atau SSPN? Instrumen ini merupakan pelaburan untuk kepentingan masa hadapan melibatkan caruman pendidikan anak-anak, perlindungan dan kesihatan. 


Untuk mendapat rundingcara takaful bagaimana memaksimakan perolehan dengan membuat bayaran tahunan dengan kaedah ansuran bulanan "zero interest", bolehlah dapatkan nasihat dari konsultan takaful saya. Beliau telah mengesyorkan kepada saya tahun lepas kaedah ini. [KLIK SINI] Anda perlu mengenalpasti komitmen dan pastikan ianya tidak membebankan selepas dinasihat oleh mana-mana konsultan takaful. Sedekah jariah menerusi instrumen takaful? Sila dapatkan penjelasan lanjut dari konsultan takaful. Wallah hu 'alam.

Hadis Abu Mas'ud Al-Badri r.a:  
Nabi s.a.w bersabda: Sesungguhnya seorang muslim itu apabila memberikan nafkah kepada keluarganya dan dia mengharapkan pahala darinya, maka nafkahnya itu dikira sebagai sedekah.
[Riwayat Muslim]

2) Instrumen lain yang boleh mengurangkan bebanan cukai adalah sedekah jariah kepada badan-badan amal, wakaf masjid/surau, perubatan ibubapa dan sebagainya yang dibenarkan oleh LHDN rujuk [TEMPLET]. Semoga sedekah jariah dan perbelanjaan dikira sebagai amalan amalan yang mendapat pahala yang berpanjangan. Yang paling penting ikhlaslah kerana Allah s.w.t.  Nas-nas dalam al-Quran berkaitan sedakah [KLIK SINI]. 


Hadis Abu Hurairah r.a katanya:

Seorang lelaki datang menemui Rasulullah s.a.w lalu berkata: Wahai Rasulullah! Apakah sedekah yang paling utama? Rasulullah s.a.w bersabda: Engkau bersedekah ketika engkau masih sihat dan harta tersebut masih disayangi, engkau bimbang menjadi fakir dan bercita-cita untuk menjadi kaya. Jangan kamu tangguhkannya hingga roh sampai di halkum. Dalam keadaan tersebut barulah engkau berkata: Berikannya kepada Si Polan ini dan Si Polan itu. Sememangnya itu adalah hak Si Polan.
[Riwayat Muslim]


3) Rebat Zakat dan Fi Pekerja Asing adalah dibenarkan berdasarkan jumlah yang dibayar dalam tahun taksiran. Dalam kes zakat dibayar bersamaan dengan jumlah cukai yang ditaksirkan, pembayar terpaksa membuat bayaran terlebih dahulu ("advance"), kemudian boleh menuntut semula dari LHDN pada tahun berikutnya (2010). Untuk kes Mr. X, beliau boleh menuntut cukai terlebih bayar RM1749 dan zakat yang dibayar (rebat) RM2851 yang akhirnya tuntutan semula bersamaan dengan jumlah potongan PCBA.

Kesimpulan

1) Dengan membuat taksiran lebih awal, kita dapat merancang simpanan dan pelaburan untuk masa hadapan.
2) Merancang untuk melaksanakan ibadah zakat dan amalan bersedekah yang sangat dituntut dalam agama islam; dan persediaan pelaburan akhirat kita.
3) Mengurangkan bebanan pembayaran cukai pendapatan dan secara tidak langsung memaksima kepada kepatuhan kepada syariat disamping mengelakkan hasil titik peluh dilaburkan ke tempat-tempat tidak sewajarnya.
4) Memperbetulkan niat menunaikan amalan berzakat yang merupakan Rukun Islam Yang Ke-empat kerana mencari keredhaan Allah s.w.t. dan bukannya kerana "TAX". Nas-nas  tuntunan berzakat dan sedakah banyak diberitakan dalan al-Quran dan al-Hadith.

Daripada Anas r.a daripada Rasulullah s.a.w sabdanya, tiga perkara yang mengiringi jenazah  ke kubur iaitu keluarganya, hartanya dan amalannya. Maka dua perkara akan kembali semula, yang tinggal hanyalah amalannya. 
[Riwayat Bukhari dan Muslim]

Semoga bermanafaat.

(Bersambung.... Bah. 3....)

BARU: TEMPLET Taksiran Cukai dan Zakat Rel. 2

Assalamualaikum w.b.t.,

Templet Taksiran Cukai dan Zakat Rel. 2 yang telah diperbaharui setelah memperbetulkan kesilapan tautan dan pengiraan. Borang ini telah diuji dengan contoh pengisian dan Insyaallah telah bebas kesilapan.

Terima kasih diucapkan kepada semua yang telah memberi komen dan memberitahu kesilapan yang terdapat pada borang.

Sekiranya masih ada "bug", sila maklumkan dengan mengisi komen di bawah. Templet Rel.1 telah dibatalkan dan digantikan dengan Rel.2.

[TEMPLET: Taksiran Cukai dan Zakat Rel. 2 dengan contoh pengisian.]

Semoga bermanfaat.

Yang baik adalah dari Allah s.w.t. dan yang buruk itu dari kelemahan diri ini.

Wassalam.

PERHATIAN: Bug Pada Borang Taksiran Percukaian dan Zakat

Assalamualaikum w.b.t.,

Terdapat dua kesilapan yang dikesan pada borang yang diberikan sebelum ini. Dinasihatkan, untuk menyemak pengiraan pada sel dan dimohon membuat pembetulan. myTERATAK dalam proses membuat simulasi contoh pengiraan cukai dan zakat pendapat berdasarkan borang berkaitan.

Kesilapan yang dikenal pasti:

1) Dalam borang zakat: Pengiraan jumlah A5, tertinggal  sel A1. Telah dibetulkan.
2) Dalam borang Pengiraan Cukaian, C1 (pendapatan bercukai) tidak ditautkan dengan betul pada borang Penggajian. Telah dibetulkan.

Templet yang telah dikemaskini seperti : Templet.

Terima kasih kepada yang memberi komen berhubung perkara ini. Insyaallah simulasi dan contoh percukaian dan zakat akan diberikan sebelum maghrib hari ini dan diharapkan semua kesilapan yang berlaku dapat dikenalpasti.

Sila lawati semula untuk Contoh pengiraan.

Wassalam.

Friday, December 4, 2009

Bah. 1: Penaksiran Cukai Pendapatan, Memaksimakan Perolehan, Meningkatkan Amalan (PCP, MP, MA)

Assalamualaikum w.b.t.

Menggunakan Templet Untuk Menaksir Cukai Pendapatan dan Zakat

Tahun  1430H dan 2009M sudah hampir penghujungnya. Bagaimanakah prestasi kerja (BSC-KPI) dan prestasi amalan (BSIC) peribadi kita? Bagaimana pula taksiran zakat dan cukai pendapatan kita? Sudahkah kita memaksimakan perolehan/perbelanjaan kita demi meningkatkan amalan-amalan kita? Adakah kita sedar 1 Muharram 1431H (18 Disember 2009M) tinggal kurang 2 minggu lagi begitu juga 1 Januari 2010 masih berbaki kurang 4 minggu lagi.

Oleh itu rasanya ini adalah masa-"time" untuk kita memaksimakan pendapatan kita dengan meningkatkan amalan melalui ibadah zakat dan sadakah jariah demi menambah kantung kita bila dipanggil menghadap Allah s.w.t. kelak. Bagaimana kita boleh memanipulasikan sistem percukaian negara demi meningkatkan amalan kita? Diharapkan pos ini masih belum terlambat digunakan bagi tahun ini, jika terlambat sekurang-kurangnya kita boleh merancang untuk tahun mendatang.

Sebagaimana sabda Rasullallah: 
“Apabila mati anak Adam, maka telah terputuslah amalannya melainkan 3 perkara ; Sedekah Jariah, atau Ilmu yang memunafaatkannya, atau Anak soleh yang mendo’akan keatasnya”.
[Hadith diriwayatkan oleh Muslim, Abu Daud, Tirmudzi, al-Nasaa'i, dan al-Bukhari].

 [KLIK Untuk Dld: Templet Taksiran Kasar Cukai dan Zakat]

Sebelum diberikan beberapa tip memaksimakan amalan jariah, sila kenal pasti dahulu zakat dan cukai pendapatan yang wajib dan dikenakan terhadap pendapatan dan harta kita melalui  mengisi templet yang diberikan dalam tautan di atas. Sayugia diingatkan ibadah zakat adalah wajib [Rujukan: Ibadah Zakat] / [Kalkulator Zakat Harta MAIWP] dan wajib dikeluarkan apabila cukup nisab dan haulnya.

Dalam templet (*.xls) di atas mengandungi :
1) Borang Penggajian/Pendapatan (Anda boleh tautkan dengan borang BijakBudjet jika perlu)
2) Penggiraan Cukai Pendapatan (taksiran kasar tanpa diambil kira dividen saham-saham)
3) Tax-Pelepasan Persendirian (Maklumat Pelepasan Cukai)
4) Tax-Pelepasan Derma (Maklumat derma-derma yang dibenarkan)
5) Tax-Rebat
6) Maklumat Pengecualian Cukai
7) PTPTN (Maklumat)
8) Pengiraan Zakat Pendapatan
9) Kadar dan Haul Zakat (Maklumat untuk semua kategori zakat)

(Yang penting untuk taksiran adalah borang 1, 2 dan 8. Borang 8 tidak mempunyai link secara  sepenuhnya dengan borang 1 untuk memudahkan manipulasi dibuat. Sebahagian dari borang di atas, disediakan oleh alfaisal dan ditambah nilai oleh myTERATAK).

Secara umumnya terdapat kes-kes:
1) Nisab zakat pendapatan bagi tahun 2009 adalah RM8000.00 (ruj: MAIP).  Zakat dikenakan ke atas pendapatan kasar (kes 1) atau pendapatan bersih (kes 2) rujuk borang 9, apabila melebihi nisab wajib zakat. Jika memerlukan bantuan taksiran boleh ke pusat-pusat zakat atau hubungi mereka untuk mendapat maklumat yang lebih jelas. Borang 8 di atas memberikan panduan kepada anda.
2) Terdapat kebarangkalian dimana anda tidak dikenakan cukai pendapatan tapi cukup nisab wajib  zakat.
3) Terdapat kebarangkalian cukai pendapatan dikenakan lebih rendah dari zakat.
4) Terdapat kebarangkalian cukai pendapatan anda lebih tinggi dari zakat yang dikenakan (Jariah boleh dimaksimakan untuk kes ini).

Dengan mengisi templet borang penggajian, percukaian dan zakat, kita akan mengetahui pencapaian/kedudukan cukai dan zakat; dan ruang yang boleh kita manipulasikan untuk mengurangkan cukai  (TAX) dikenakan, kedudukan zakat (ZAKAT) dan lebihan sebagai jariah (JARIAH).

PERINGATAN: Rebat Zakat dalam Cukai Pendapatan hanya dikira pada tahun taksiran cukai, oleh itu Zakat perlu lunaskan dalam tahun 2009 barulah boleh dituntut dalam Taksiran Cukai Pendapatan 2009.

Dimana:

TAX - ZAKAT = +ve  ianya (JARIAH)
TAX - ZAKAT = -ve  ianya (ZAKAT)

Bersambung:
Bah. 2 :  "PCP, MP, MA" Mengurangkan Bebanan Cukai, Memaksimakan Perolehan, Meningkatkan Jariah.

Bah. 3 :  "PCP, MP, MA" Perbezaan  Cukai Pendapatan Pekerja Swasta dan Awam

Wassalam.
"Jika Bermanafaat, Sila Kunjungi Lagi Di Masa Terdekat Untuk  Seterusnya. Sebarang komen, tambahan maklumat dan sebagainya boleh email ke mryteratak@gmail.com atau pos ke borang komen di bawah. Maklumat ini adalah pandangan peribadi dan sebarang masalah yang timbul akibat tulisan ini, ianya menjadi tanggungjawab pembaca itu sendiri samada dunia-akhirat.  Sila kenal pastikan risiko sebelum mengambil sebarang tindakan. Yang baik dari Allah s.w.t.,  yang buruk datang dari kelemahan penulis".

---
Dari Abu Hurairah r.a., dari Nabi s.a.w., sabdanya :  
"Sesiapa yang mengajak ke jalan mengerjakan sesuatu amal yang baik, adalah baginya pahala sebanyak pahala orang-orang yang menurutnya, dengan tidak mengurangi sedikit pun pahala itu dari pahala-pahala mereka; dan (sebaliknya) sesiapa yang mengajak ke jalan mengerjakan sesuatu amal yang menyesatkan, adalah ia menanggung dosa sebanyak dosa orang-orang yang menurutnya, dengan tidak mengurangi sedikit pun dosa itu dari dosa-dosa mereka."  
(HR Muslim, Abu Daud dan Tirmizi)

Wednesday, November 25, 2009

Melangsai Hutang atau Melabur, Apa Pilihan Kita?

Assalamualaikum w.b.t.,

Kehidupan dengan hutang sudah menjadi cukup sinonim dikalangan  kita. Masuk universiti sekarang hutang PTPTN, JPA, MARA, BANK dan sebagainya. Beli rumah dan kereta bagi sebilangan besar kita terpaksa berhutang lagi. Nak sambut raya, hutang lagi dengan kad kredit. Nak bayar hutang pun adakalanya terpaksa hutang lagi, ada hutang dengan kad kredit lain malahan ada yang hutang dengan ALONG (bijak matematik, Bijak! Bijak!), dan nak melabur pun bank-bank buat tawaran pinjaman ASB malahan pinjaman untuk Sijil Simpanan Premium pun ada. Adoiiii, hidup dipenuhi dengan hutang. Antara hutang yang paling mudah diperolehi dan paling mahal RIBAnya adalah hutang kad kredit konvensional 18-21% setahun. Sekarang ini kad kredit dengan pendekatan Islam pun sudah ada, namun berapa pula akad keuntungannya?

Fakta-fakta berkaitan hutang yang dilaporkan:

Utusan Malaysia

(2/11/2009)
Mengikut statistik Bank Negara Malaysia pada bulan Ogos 2009, pinjaman peribadi rakyat Malaysia dalam sistem perbankan berjumlah RM5.215 bilion berbanding RM4.106 bilion pada bulan yang sama, 2008.

(9/11/2009)
AKHBAR ini pada 9 November lalu melaporkan, seramai 35,000 pengguna menanggung hutang bernilai RM1.9 bilion telah mengikuti program pengurusan kredit di bawah Agensi Kaunseling and Pengurusan Kredit (AKPK) sehingga Oktober 2009.

Sebahagian besar daripada 1.2 juta penjawat awam menghadapi masalah hutang. Ada yang potongan gaji mereka sehingga 60 peratus. Yang tinggal di bandar besar terpaksa berhutang kerana peningkatan kos sara hidup dan bukannya kerana tidak mahir mengurus kewangan.
---

Bank Negara Malaysia

Perangkaan Bank Negara Malaysia (BNM) menunjukkan sehingga Mac, 2009 lalu, secara keseluruhannya pemegang kad kredit menanggung tunggakan kad kredit berjumlah RM24.4 bilion.

Data BNM mendedahkan bahawa jumlah individu yang diisytiharkan bankrap pada tahun 2008 adalah sebanyak 13,907 kes yang berpunca daripada kegagalan membayar hutang kad kredit, pinjaman sewa beli kenderaan, pinjaman pendidikan dan tunggakan hutang bank.
---

PTPTN

kegagalan sebilangan peminjam Perbadanan Tabung Pendidikan Tinggi Nasional (PTPTN) membayar balik pinjaman mengikut perjanjian. Sehingga Oktober 2008, terdapat sejumlah 18,532 kes kegagalan pembayaran balik PTPTN yang dirujuk ke mahkamah.
----

DR. SHAIFUL ANNUAR KHALID, UITM  (Dalam Utusan 17/11/2009)

Ada yang berhutang kerana ia adalah jalan keluar terakhir. Ramai yang tersepit akibat dibuang kerja, kematian pencari nafkah atau masalah kesihatan. Namun, peribahasa Melayu seperti "hutang biduk belum langsai, hutang pengayuh datang pula" memang memberikan gambaran sebenar sebahagian atau segelintir masyarakat pengguna hari ini.

Masalah kewangan juga dilaporkan sebagai satu daripada punca penceraian. Statistik menunjukkan terdapat sejumlah 75,299 kes cerai di seluruh negara pada 2007 dan 2008 termasuk kes-kes tertunggak bagi tahun-tahun sebelumnya. Keruntuhan keluarga seterusnya boleh menyumbang kepada masalah akhlak dan disiplin remaja seperti dibuang sekolah, merempit, penyalahgunaan dadah, seks bebas dan sebagainya.
 -----

BERNAMA

Sedutan: HUTANG KAD KREDIT TIDAK KRITIKAL - NAJIB (Betul Tu Dato' Seri !!!!)

KUALA LUMPUR, 22 Okt 2009 (Bernama) -- Perdana Menteri Datuk Seri Najib Tun Razak berkata hutang penggunaan kad kredit di negara ini tidak berada pada tahap kritikal walaupun penggunaannya sebagai instrumen pembayaran semakin meningkat.

Najib, yang juga Menteri Kewangan berkata sehingga akhir Ogos lepas, jumlah hutang terkumpul kad kredit hanya merangkumi 3.4 peratus daripada jumlah pembiayaan keseluruhan institusi perbankan.

"Tahap pinjaman tak berbayar kad kredit juga masih terkawal dan telah menurun kepada 2.4 peratus daripada jumlah hutang kad kredit pada akhir Ogos 2009 berbanding 16.1 peratus pada 1998 (ketika krisis kewangan serantau)," katanya dalam jawapan bertulis kepada soalan Datuk Abu Bakar Taib (BN-Langkawi) pada persidangan Dewan Rakyat Khamis.

Abu Bakar dalam soalannya mahu tahu bilangan kad kredit yang telah dikeluarkan oleh bank-bank konvensional dan Perbankan Islam dan sama ada ia ditahap yang membimbangkan dengan keadaan ekonomi negara sekarang.
---

Wah! hutang kad kredit yang tidak terkawal boleh membawa padah.

Perkara-Perkara Asas Mengenai Kad Kredit
(Rujukan dari SimpanDuit)

Untuk melangsai hutang kad kredit, memang tiada jalan lain untuk anda selesaikannya melainkan anda membayar balik apa yang sudah terhutang. Sebelum merangka plan atau strategi untuk menyelesaikan kad kredit, anda perlu sedar beberapa perkara mengenai kad kredit.
  • Secara kasar, interest kad kredit 1.5% sebulan atau kadar APR 18% - 21%  setahun. 
  • Tempoh Tanpa Interest (Interest-Free Period) biasanya 20 hari dari Tarikh Penyata Bil Bulanan 
  • Caj pengeluaran tunai biasanya 5% atau minima RM 50 (yang mana lebih tinggi) bagi setiap kali pengeluaran dibuat (tidak termasuk caj faedah bulanan)  
  • Caj RM 5 atau 1%-3% (yang mana lebih tinggi) dari bayaran minima bulanan untuk setiap kad bagi pembayaran lambat (Late Payment Interest)
  • Pada sesetengah bank, jika anda gagal membuat pembayaran pada bulan tersebut, caj tambahan RM50 akan dikenakan ke atas baki hutang kad kredit.  
  • Apabila anda gagal membayar kad kredit anda selama 1-2 bulan, ia sudah pun dimasukkan ke dalam rekod kredit anda di Bank Negara Malaysia (Laporan CCRIS).
Tanda-Tanda Anda Akan Menghadapi Musibah Hutang Kad Kredit
  • Pada mulanya, anda berjanji akan membayar sepenuhnya barang yang dibeli melalui kad kredit, tetapi cuma bayar sebahagian kecil sahaja apabila penyata diterima.
  • Kad kredit anda sudah penuh atau over-limit.
  • Anda cuma bayar 'minimum payment' setiap bulan
  • Anda gagal membuat bayaran 1-2 bulan (bayaran tertunggak) à masuk rekod kredit CCRIS
  • Anda selalu membuat pengeluaran tunai dari kad kredit.
  • Anda berhutang pada 2-3 kad kredit, atau lebih.
  • Anda disenarai-hitam oleh institusi perbankan atau dihadapkan ke mahkamah kerana gagal membayar hutang kad kredit anda.


    ~ Hadis Sahih Muslim : Usamah bin Zaid r.a., katanya Nabi saw. bersabda: "Sesungguhnya riba itu bisa terjadi pada jual beli secara hutang (kredit)."~

    Pendekatan Yang Boleh Diambil Untuk Melangsaikan Hutang Kad Kredit
  • Kenal pasti semua hutang yang ada dan membuat senarai  serta kenal pasti belanjawan yang sangat-sangat diperlukan. Boleh guna aplikasi BijakBudget seperti dalam "post" sebelum ini.
  • Jika ada simpanan  dalam tabung haji atau pelaburan dalam ASB dan sebagainya, gunakan sepenuhnya untuk membayar hutang kad kredit berkenaan. Rasionalnya, keuntungan pelaburan secara umumnya dalam ASB ~7%, Tabung Haji ~8%, simpanan ~2-4% berbanding interest kad kredit 18% setahun. Interest lebih tinggi dari keuntungan pelaburan. Lupakan pelaburan buat sementara waktu.
  • Gunakan pendapatan tambahan seperti bonus, ex-gratia, imbuhan, wang ehsan untuk melunaskan hutang.
  • Elakkan menambah hutang baru yang tidak diperlukan.
  • Amalkan pembayaran penuh dan bayar sebelum tempoh matang untuk mengelakkan caj lewat bayar.
  • Dapatkan khidmat AKPK (rujuk post sebelum ini) pendekatan lain menstruktur semula hutang seperti "refinance" rumah untuk melunaskan hutang kad kredit atau hutan pinjaman peribadi lain yang tinggi interestnya.

Mengguna Kad Kredit Secara Bijak
  • Menggunakan kad kredit sebagai kemudahan untuk pembayaran bukan membeli berhutang.
  • Amalkan pembayaran penuh dan bayar sebelum tempoh matang untuk mengelakkan caj lewat bayar.
  • Menggunakan kaedah EZ-Pay atau zero interest untuk tempoh singkat dengan syarat anda mampu dan tiada defisit belanjawan akan berlaku pada bulan-bulan yang akan datang. Di samping anda mempunyai tabungan untuk kes "emergency" atau "ad-hoc spending". Perancangan perbelanjaan tahunan (bajet)  boleh membantu keperluan anda.
  • Mendapat pulangan dalam bentuk hadiah  pertukaran dengan "treat point" atau sebagainya.
  • Memohon pengecualian yuran tahunan, ada pengeluar kad percuma sepanjang hayat dan ada yang perlu menelefon untuk mendapat pengecualian seperti Maybank.
  • Jadikan diri anda menggunakan kad untuk membeli, bukannya kad menggunakan anda untuk membeli berhutang.
  • Jangan menggunakan kad kredit di premis-premis yang mengenakan caj tambahan penggunaan kad kredit. Sepatutnya tiada caj dikenakan (rujuk post sebelum ini).
  • Menggunakan kad kredit untuk membayar premium tahunan takaful dengan zero-interest bayaran dalam tempoh 12 bulan, ini saya gunakan untuk meningkatkan pelaburan jangka panjang setelah dinasihat oleh konsultan takaful saya (Untuk mendapat maklumat lanjut sila hubungi beliau- klik sini). Namun sila pastikan kadar premium mengikut kemampuan, jauhi defisit belanjawan, jangan berhutang.  Kaedah ini baik untuk saya, tidak semestinya baik untuk anda. Kenal pasti kemampuan anda.
  • Apabila menggunakan kad untuk urusan penjalanan rasmi kerja atau sebagainya. Pastikan anda ada "back up fund". Ramai di antara kita terperangkap disebabkan tuntutan perjalanan lambat diperolehi dan hanya boleh dibayar selepas tempoh matang penyata kad. Jika ini berlaku, "back up fund" boleh digunakan untuk mengelakkan pelbagai caj yang dikenakan. Biasanya majikan tidak akan menanggung kos tambahan disebabkan caj-caj berkaitan.
  • Pastikan ianya "Syariah Compliant", samada kad nya atau kaedah akadnya. Bila tak berhutang perkara ini tak terpakai.
Mengapa Perlukan Perancangan Belanjawan (bajet)?
  • Mengelakkan defisit belanjawan melalui  perbelanjaan yang terkawal dan tidak mengikut nafsu.
  • Mengenalpasti kemampuan  kewangan dan mengelakkan hutang yang tidak perlu
  • Menjejaki perbelanjaan anda dan "adhoc spending", memudahkan tindakan diambil
  • Membantu meningkatkan tabungan
  • Membuka ruang untuk pelaburan.
Mulakan Aktiviti Menabung dan Mungkin Pelaburan
  • Masukkan dalam perancangan "budget" untuk menabung, tidak banyak, sedikit patutnya kena ada juga. Tidak ratusan, puluhan atau ringgit-ringgit sekurang-kurangnya ada. Masa kecil-kecil dulu kita diajar menabung oleh ibu-bapa kita. Baki belanja sekolah 10 sen, 20 sen dsb, masuk tabung. Kita patut juga mendidik anak-anak kita perkara yang sama.
  • Rezeki yang tidak tentu seperti bonus, wang ehsan, ex-gratia, imbuhan dan sebagainya seboleh-bolehnya ditabungkan sepenuhnya. Langit tidak selalunya cerah, awan mendung berarak lalu... sediakan payung sebelum hujan.
  • "Recycle" kan bahan-bahan buangan seperti "Paper Lama", "Bateri Lama", besi alat gantian kereta yang rosak, botol-botol plastik, pakaian / peralatan yang masih baik tidak digunakan boleh di "Car Boot Sale" kan dan sebagainya. Seposen, dua posen tak menarik bagi kita, berikan kepada anak-anak untuk mereka tabungkan.
  • Bila ada "surplus!!" dalam belanjawan, bolehlah menabung di instrumen yang memberi pulangan baik  dan cepat capai seperti ASB (sila semak kepatuhan syariah, ada percanggahan ulama' disini), Tabung Haji dan sebagainya (instrumen lain akan dibincangkan kelak jika diizinkan Allah s.w.t.).
Aisyah r.a. isteri Nabi saw. menceritakan, bahawasanya Nabi saw. mendoa dalam solat. Doanya:

"Allahumma inni a'udzubika' min 'adzabil qabri, wa a'udzu bika min fitnatil masihid dajjaal, wa a'udzu bika min fitnatil mahyaa wa fitnaatil mamati, Allahumma inni a'udzu bika minal ma'tsam wal maghram." (Wahai, Allah! Aku berlindung dengan Engkau dari seksa kubur, dan aku berlindung dengan Engkau dari fitnah dajjal, dan aku berlindung dengan Engkau dari bencana kehidupan dan dari bencana kematian. Wahai, Allah! Aku berlindung dengan Engkau dari segala dosa dan bencana hutang). Seseorang bertanya, "Mengapa sering benar Tuan meminta perlindungan dari bencana hutang?" Jawab Nabi, "Sesungguhnya apabila seseorang telah berhutang, biasanya apabila dia berkata dia dusta. Dan apabila dia berjanji dia mungkir."
(Hadis Sahih Bukhari)

 
Sama-samalah kita berdoa semoga kita dijauhkan Allah s.w.t. dari hutang yang membelenggu kehidupan. Amin.

Apa pun, "Melangsai Hutang atau Melabur", ianya adalah pilihan kita. Wallah hu 'alam.
Wassalam.

"Tulisan ini adalah pandangan peribadi semata-mata dan bukan jalan penyelesaian secara mutlak. Panduan yang diberikan bertujuan membuka minda kita untuk merancang serta menjauhi dan mengelakkan hutang yang tidak perlu. Sebarang pandangan dan cadangan sila beri komen anda di  borang komen di bawah atau emailkan ke mryteratak@gmail.com. Semoga bermanafaat. Insyaallah"

Thursday, November 19, 2009

Pelaburan Emas Adakah Halal dan Benar-Benar Menguntungkan?????

Assalamualaikum w.b.t.,

Antara pelaburan yang mendapat perhatian sejak matawang dunia dan dolar US tmenjadi tidak menentu sekarang ini adalah pelaburan emas. Emas dikatakan stabil dan bebas inflasi. Apakah ianya benar-benar menguntungkan? Dalam mengejar keuntungan dengan pelaburan  emas, bagaimana pula kehalalannya dari perspektif syariah?

Kini terdapat pelbagai alternatif pelaburan emas yang ditawarkan seperti Gold Saving Passbook Saving (GSPA), Kijang Emas, Dinar Emas, dan pelbagai bentuk emas fizikal yang lain. Pelaburan Ikan Emas belum ada lagi.  Sistem jual-beli emas fizikal ini sebahagiannya juga melibatkan agen-agen jualan seperti instrumen kewangan yang lain .

Saya bukanlah orang yang arif tentang kaedah pelaburan ini. Namun untuk rujukan lanjut dan panduan pelaburan emas bolehlah lawati TAUTAN INI (KLIK SINI) atau lain-lain rujukan yang boleh dicari melalui google, yahoo dan sebagainya.

FAKTOR SYARIAH YANG PERLU DITELITI ADALAH:
1- JANGAN DIGUNAKAN UNTUK AKTIVTI RIBA 
2- JUMLAH EMAS MENCUKUPI KETIKA TRANSAKSI
3- CARA PEMBAYARAN YANG HALAL
4- PEMEGANG AKAUN PELABURAN EMAS MESTILAH MEMBAYAR ZAKAT (BILA CUKUP HAUL)
(Sila rujuk laman Ust. Zaharuddin)

Secara umumnya transaksi mestilah bersandarkan emas fizikal.

Percubaan pelaburan pertama bermula dengan GSPA Maybank dengan pembelian minima 5g emas. Maybank menyandarkan pembelian dengan emas fizikal. Namun pembeli dimestikan membuka akaun GSPA di Cawangan Maybank dan semua urusniaga mesti dilakukan di kaunter. Apakah ada urusniaga emas secara atas talian?

Hasil percubaan melabur setelah dua++ bulan, harga belian RM119/gram, harga jualan sekarang RM121.67 (19/11/2009) peningkatan sebanyak 2.24%.  Jika dirujuk carta pasaran emas seperti di lajur kanan menunjukkan "trend" kenaikan harga walaupun terdapat turun naik harga dalam tempoh jangka pendek. Apakah "trend" ini berterusan?  Di bawah menunjukkan "trend" 1 dan 5 tahun harga emas dunia. Dalam tahun 2008 menunjukkan terdapat kejatuhan harga emas yang agak besar iaitu berada di bawah paras $750/t.oz, malahan ada ahli ekonomi menjangkakan pasaran akan meningkat ke paras $1500/t.oz pada masa akan datang. Apakah ianya akan berlaku? Wallah hu 'alam.



Analisa ringkas ini bukanlah satu galakan atau cadangan untuk melabur dengan membeli emas. Ianya sekadar pandangan peribadi semata-mata. Sebarang keputusan untuk melabur adalah risiko sendiri dan sila pastikan semua pelaburan adalah halal serta menepati kehendak Islam (Syariah Compliant). Untung di dunia tidak bermakna jika muflis pula di akhirat. Keredhaan Allah s.w.t adalah matlamat utama kita.

Ada emas kuning, emas putih dan yang kerap memeningkan kita di Malaysia adalah asas emas hitam.

Sekiranya anda ada pandangan lain, boleh majukan cadangan atau komen ke mryteratak@gmail.com atau isikan borang komen di bawah.

Wassalam.

Tuesday, November 17, 2009

Pendapatan, Mengawal Perbelanjaan, Mengenalpasti Keperluan

Assalamualaikum w.b.t.,

Ramai dikalangan kita menghadapi sedikit kecelaruan mengurus perbelanjaan harian. Selalu kita kedengaran keluhan rakan-rakan dengan pendapatan yang tidak mencukupi malah selalu sahaja berlaku defisit belanjawaan. Kerajaan Malaysia juga menyebut dalam pembentangan Budget 2010, negara mengalami defisit 7.++% dan dijangkakan akan meningkat lagi dalam tahun 2010.

Apa itu defisit belanjawaan? Defisit belanjawaan bermakna kita membelanjakan melebihi dari pendapatan kita. Bagi negara, mereka tidak bermasalah macam mana hendak menangani permasalahan ini kerana mereka mempunyai ramai pakar-pakar ekonomi.

Bagaimana pula dengan kita? Sebagai contohnya pada tahun ini, selepas menyambut hari raya puasa, saya juga mengalami defisit sebulan pendapatan. Wah! ini sudah cukup besar. Dimana defisit perbelanjaan telah menjangkau 8.33%. Macam mana perkara ini boleh terjadi. Pada pandangan saya, sesiapapun boleh mengalami perkara ini jika tidak berjaya mengawal perbelanjaan bulanan dan tidak bersedia untuk menabung serba sedikit sepanjang 10 bulan yang lalu. Apakah defisit ini akan membesar apabila penghujung tahun ini dengan anak-anak akan masuk sekolah semula ditambahkan lagi dengan pertambahan anak ke sekolah tadika? Jawapannya sudah pasti.

Kenapa boleh jadi sedemikian? Setelah menilai perbelanjaan yang tidak terkawal ini, saya mendapati kesannya adalah dari peningkatan kos sara hidup yang meningkat dalam 20-30% pada tahun ini. Antara impaknya adalah dari kenaikan kos pembaikpulihan kereta, perbelanjaan rumah, kos perbelanjaan harian dan sebagainya. Bagaimana pula jika tahun depan harga minyak naik lagi? Sedangkan kebanyakkan kita tiada kenaikan gaji tahunan kerana inflasi. Perkara ini boleh berlaku kepada sesiapapun tidak kira besar atau kecil pendapatannya, sebagaimana kata orang dahulu, "Besar Periuk, Besarlah Keraknya". Tapi orang sekarang kata pula, "Pakai Dapur Karan, Mana Ada Keraknya?".

Dalam pencarian kaedah terbaik untuk merekod perbelanjaan bulanan, mengawal defisit dan meneliti peluang untuk menabung seterusnya melaburkannya, maka saya telah berkenalan dengan satu borang aplikasi dalam format excel yang dikenali dengan nama  bijak budget. Aplikasi ini pada pandangan saya boleh membantu kita terutamanya bagi mereka-mereka yang baru bekerja, baru ingin mula mengawal perbelanjaan dan termasuk juga yang tersasar dari budget 2009 rasanya boleh menggunakan sebagai panduan. Tanpa merekod, kita tidak dapat mengenal pasti perbelanjaan tahunan yang semakin meningkat atau "adhoc spending".

Pada pandangan saya, aplikasi bijak budget mungkin tidak sebaik aplikasi-aplikasi yang lain. Namun yang baiknya ianya adalah PERCUMA, malahan sebenarnya kita sendiri pun boleh membuat aplikasi mudah seperti ini. Tetapi untuk memulakan sesuatu tidak mudah, jadi saya syorkan, cubalah aplikasi bijak budget ini dan buat pengubahsuaian mengikut kesesuaian kita.

Kenalpasti keperluan, mengawal perbelanjaan dan menilai tabungan.

"FAIL TO PLAN, PLAN TO FAIL"
Untuk muat turun aplikasi percuma ini ... (Sila klik Bijak Budget oleh bijakbudget8m.com). Terima kasih diucapkan kepada team BijakBudget yang telah berusaha menyediakan aplikasi ini.

Kepada mereka-mereka yang menghadapi masalah tidak dapat membayar hutang dan kewangan, sila rujuk post saya sebelum ini mengenai "Apa itu AKPK".

Wassalam.

Friday, November 13, 2009

Pelaburan Hebat Bulan Zulhijjah - Siapa Mahu Ambil Peluang!

Bulan Zulhijjah akan menjelma dua-tiga hari lagi. Rebutlah pelaburan yang tiada tolok bandingnya dijanjikan untuk kita bagi bekalan akhirat kita. Adakah ibadah haji di makkah? Sudah pasti yea untuk mereka yang menjadi tetamu Allah s.w.t., tetapi bagi kita yang masih belum berpeluang untuk mengerjakan haji, jangan bersedih, insyaallah satu masa nanti Allah s.w.t. akan menjemput kita ke sana juga.

Nabi s.a.w.bersabda :
“Tiada suatu hari pun amalan kebaikan padanya mempunyai kelebihan melainkan pada hari-hari ini, iaitu sepuluh hari Zulhijjah.
Para sahabat Baginda bertanya: Apakah juga (pengecualian itu) termasuk jihad pada jalan Allah? Ujar Baginda: Tidak juga (termasuk) berjihad pada jalan Allah kecuali bagi seorang yang keluar dengan jiwa raga
dan hartanya dan tidak membawa pulang apa-apa pun.”
(H.r. Bukhari).

Apakah pelaburan itu?

Pelaburan 1: Kos Percuma. (Pada 9 Zulhijjah / 26 November)

Puasa sunat yang sangat dianjurkan untuk dikerjakan dalam bulan ini ialah puasa sunat hari Arafah. Hari Arafah ialah hari ke-9 Zulhijah, iaitu saat dan ketikanya jamaah haji yang berada di tanah suci, Makah wukuf di Padang Arafah.

Daripada Abi Qatadah al-Ansari bahawa Rasulullah s.a.w telah ditanya mengenai puasa hari Arafah. Maka jawab Rasulullah, maksudnya:
“Dikifarah (diampun dosa) setahun lalu dan setahun akan datang.”
(H.r. Muslim, Tarmizi, Ibnu Khuzaimah dan baihaqi).

Pelaburan 2: Kos Percuma ( 1 - 13  Zulhijjah / 18 - 30 November)

Umat Islam dianjurkan supaya menghidupkan malam-malam 1 hingga 13 Zulhijjah dengan memperbanyakkan
amal ibadah seperti solat, zikir, membaca Al-Quran dan sebagainya. Ini sejajar dengan sabda Baginda Nabi

S.A.W yang bermaksud: ”Barangsiapa yang menghidupkan empat malam, maka wajiblah dia memperolehi syurga; iaitu Malam Tarwiyah (pada 8 Zulhijjah), Malam Arafah (pada 9 Zulhijjah), Malam Nahar (pada
malam 10 Zulhijjah) dan Malam Aidil Fitri (pada malam 1 Syawal)”.
(HR Ibnu ‘Asakir dari Muaz R.A).

Pelaburan 3: Kos Percuma ( 10 - 13  Zulhijjah / 27 - 30 November)

Bertakbir, bertasbih dan bertahmid untuk membesarkan kemahaagungan Allah S.W.T yang mencipta alam semesta dan manusia.


Pelaburan 4: Kos Antara RM200 - RM2400.00++ ( 10 - 13  Zulhijjah / 27 - 30 November)

Sunat menyembelih binatang ternak untuk dikorbankan pada 10, 11, 12 dan 13 Zulhijjah bagi umat Islam yang berkemampuan.

Di Malaysia, sebahagian atau seekor Lembu RM270.00-RM400.00 atau RM2400.00++; Kambing RM350-700. Sila hubungi surau dan masjid kawasan masing-masing jika masih ada, jika tidak berkorbanlah dengan bantuan badan-badan di bawah. Insyaallah masih ada ruang dan lebih fleksibel.

Jika mahu membuat korban di negara-negara miskin yang  diuruskan seperti oleh (klik untuk menempah atau maklumat):
a) al-Ameen Serve - di Kemboja (http://secure.alameenserve.com/korbanaqiqah/)
a1) EZQURBAN (http://www.ezqurban.org/bm.htm)
b) Darul Fuqaha (http://www.darulfuqaha.com/)
c) Yayasan Amal Malaysia (email/tel:  Suhazeli Abdullah 019-9563653 mailto:amalterengganu@yahoo.com
d) Global Peace Malaysia (http://www.gpm.com.my/)
b) Islamic Relief Malaysia (http://www.irm.org.my/portal/)


Address:
31-7, Jalan SP2/1,Taman Serdang Perdana,
43300 Seri Kembangan.
Selangor. Malaysia
Email: info@irm.org.my This e-mail address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it
Telephone:
+603-8948-6334
Fax:
+603-8948-7339

Amalan korban dan ibadah korban ini tidak ada di bulan yang lain. Ia merupakan pengorbanan dari segi harta benda untuk mencapai darjat hamba Allah yang bertaqwa, sebagaimana Allah S.W.T menyatakan perintah
berkorban ini di dalam Al-Quran firman-Nya:

Maksudnya:”Tidaklah daging da g i n g ( u n t a  y a ng disembelih/dikorbankan itu) dan darah-darahnya (yang mengalir itu) dapat mencapai (keredhaan) Allah, akan tetapi ketaqwaan (dalam hati) kamulah yang dapat
mencapainya. Demikianlah Allah telah menundukkannya untuk kamu supaya kamu (dapat pula) mengagungkan Allah terhadap hidayah-Nya kepada kamu. Dan berikanlah khabar gembira kepada orang-orang yang berbuat kebaikan”. (S. Al-Hajj, ayat: 37).

"JOM KITA REBUT PELUANG YANG MASIH ADA UNTUK TAHUN 1430H"
"IKHLASLAH KERANA ALLAH S.W.T"

Rujukan dari terbitan Shautul Amal.

Thursday, November 12, 2009

Adakah Anda Tahu Apa Itu AKPK?

Rujukan dipetik dari laman AKPK, untuk rujukan dan memahaminya. Sesiapa yang menghadapai masalah kewangan (hutang seperti hutang along), lemah dalam pengurusan kewangan dan ingin mendapat maklumat demi maklumat berkaitan pengurusan kewangan boleh merujuk terus kepada AKPK. Di sini sedikit panduan untuk kita bersama, moga Allah s.w.t. melindungi kita dan menjadikan kita antara mereka-mereka yang mengenal erti pengurusan kewangan bagi kepentingan dunia dan akhirat. Amin.

Untuk muat turun buku panduan Celik Wang Anda Dari AKPK disini (klik)
....
AKPK atau Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit merupakan ebuah agensi yang ditubuhkan oleh Bank Negara Malaysia yang menyediakan perkhidmatan berikut:-
  • Perkhidmatan pengurusan kewangan dan kaunseling kredit,
  • Penstrukturan pinjaman pendidikan kewangan yang bermasalah,
  • Pendidikan kewangan
AKPK ditubuhkan dengan tujuan:-
  • menyediakan saluran kepada orang ramai supaya mereka mampu menguruskan perbelanjaan dengan berhemah dan teratur melalui pendidikan kewangan, perkhidmatan kaunseling serta nasihat khusus dalam pengurusan kewangan dan kredit.
  • meneguhkan sistem perbankan di Malaysia dengan membantu institusi kewangan dalam usaha pembayaran balik hutang dan mengurangkan kes-kes hutang tidak berbayar akibat pengurusan wang yang kurang cekap.
Anda boleh mendapatkan perkhidmatan dari AKPK, sekiranya anda mempunyai petanda berikut:-
  • Anda tidak dapat menguruskan wang dengan baik;
  • Anda mempunyai masalah dengan pembayaran hutang piutang;
  • Apabila anda hanya mampu membuat bayaran minima sebanyak 5% daripada jumlah hutang kad kredit anda;
  • Anda membuat pengeluaran secara tunai dari kad kredit untuk perbelanjaan atau membuat bayaran kad kredit lain
  • Anda tidak mempunyai sebarang simpanan atau insurans untuk menampung keperluan kecemasan
  • Anda sering mendapat panggilan daripada pemiutang
  • Anda telah diberi notis untuk diambil tindakan undang-undang oleh pihak pemiutang

Perkhidmatan yang diberikan oleh AKPK

1. Pendidikan Kewangan
  • Pendidikan Kewangan menyediakan program dan bahan pendidikan terutamanya mengenai penggunaan kredit secara betul dan kemahiran asas pengurusan wang serta tip untuk menggunakan kredit secara bertanggungjawab.
2.  Kaunseling dan Nasihat Mengenai Pengurusan Kewangan
  • Khidmat nasihat dan kaunseling mengenai Pengurusan Kewangan di mana AKPK memberi kaunseling dan nasihat berhubung bajet kewangan, pengurusan  wang dan isu-isu kredit termasuk membantu individu membuat belanjawan untuk mengurus perbelanjaan mereka.
3.  Program Pengurusan Kredit
  • Program Pengurusan Kredit membantu individu dalam menyediakan pelan pembayaran semula pinjaman melalui rundingan dengan penyedia perkhidmatan kewangan. Pelan tersebut akan membantu individu membayar balik pinjaman dan mengawal semula kewangan mereka.
(Lain-lain maklumat boleh diperolehi di sini http://www.akpk.org.my/tabid/147/Default.aspx)

Wassalam.

Tuesday, November 10, 2009

INSIDER MOVES IN FBM-KLCI


DJI menokok 203+ mata semalam, apakah "bull rally" didepan sekarang??? Maklumat di bawah diperolehi dari blog money talk tentang pergerakan dana tempatan dalam pasaran KLCI.
Wajarkah aku bersama-sama mengambil peluang ini? Buy Low, Sell High? Sekarang ini harga berbaloi kah???  Pesanan tok nenek, buat keputusan dengan mata hati dipandu oleh akal yang waras. Semua kaunter yang aku "reserve" sebelum ini sudah gerak, antaranya FABER, MASTEEL dll .... tak ambil peluang sebab takut berumah ditepi pantai..,


"Trade at you own risk!!!!!"


INSIDER MOVES

Stock      Done    Volume    Amount (RM)    Date Purchase


6769 KELADI  _  0.30?? (believe actual 0.155-0.16)  _  4,000,000  _   1,200,000          05/11/2009
0128 FRONTKN _ 0.25  _  199,000    _    49,750            02/11/2009
(2-Nov-09 FRONTKN Dr Tay Kiang Meng Acquired 199,000 1,925,000)
0128 FRONTKN _ 0.25  _  197,000    _     49,250           04/11/2009
   (4-Nov-09 FRONTKN Dr Tay Kiang Meng Acquired 197,000 2,122,000)
(6-Nov-09 FRONTKN Dr Tay Kiang Meng Acquired 187,000 19,161,123)


GKENT
9-Nov-09 GKENT Tan Sri Dato' Tan Kay Hock Acquired 350,000 95,056,843
9-Nov-09 GKENT Puan Sri Datin Tan Swee Bee Acquired 350,000 95,056,843
6-Nov-09 GKENT Tan Sri Dato' Khoo Kay Peng Acquired 358,700 20,758,400
5-Nov-09 GKENT Puan Sri Datin Tan Swee Bee Acquired 1,905,000 17,444,100
5-Nov-09 GKENT Tan Sri Dato' Tan Kay Hock Acquired 1,905,000 10,753,000


EPF/TABUNG HAJI (LTH)/COMPANY DIRECTORS was seen acquiring the followings :


AFFIN (Bank of East Asia accumulating more of this counter)
BAHVEST ( The only East Malaysia Aquaculture stock making $ play ?)
LTH has been accumulating since October.
9-Nov-09 BAHVEST Lembaga Tabung Haji Acquired 42,800 21,019,300
2-Nov-09 BAHVEST Lembaga Tabung Haji Acquired 420,900 -
23/10/2009 Changes in Sub. S-hldr's Int. (29B) - Lembaga Tabung Haji
16/10/2009 Changes in Sub. S-hldr's Int. (29B) - Lembaga Tabung Haji
13/10/2009 Changes in Sub. S-hldr's Int. (29B) - Lembaga Tabung Haji
12/10/2009 Notice of Interest Sub. S-hldr (29A) - Lembaga Tabung Haji
source:
Bursa Malaysia
As at 22/10, LTH shareholding is standing at 19,743,200 shares, which is around 6%



GTRONICS
6-Nov-09 GTRONIC Gooi Mei Hoon Acquired 18,000 77,194,365
6-Nov-09 GTRONIC Wiserite Sdn. Bhd. Acquired 18,000 66,138,841
6-Nov-09 GTRONIC Ng Kok Khuan Acquired 18,000 7,106,613
6-Nov-09 GTRONIC Ng Kweng Chong Holdings Sendirian Berhad Acquired 18,000 76,292,365
6-Nov-09 GTRONIC General Produce Agency Sdn. Berhad Acquired 18,000 86,619,249
6-Nov-09 GTRONIC Malaysian Technology Development Corporation Sdn. Bhd. Acquired 18,000 66,260,040
6-Nov-09 GTRONIC Ng Kweng Chong Acquired 18,000 79,131,356

3-Nov-09 GTRONIC General Produce Agency Sdn Berhad Acquired 18,000 20,480,408
3-Nov-09 GTRONIC Ng Kok Khuan Acquired 18,000 40,000
3-Nov-09 GTRONIC Gooi Mei Hoon Acquired 18,000 902,000
3-Nov-09 GTRONIC Wiserite Sdn. Bhd. Acquired 18,000 59,107,868
3-Nov-09 GTRONIC Ng Kweng Chong Acquired 18,000 1,559,871
3-Nov-09 GTRONIC Ng Kweng Chong Holdings Sendirian Berhad Acquired 18,000 10,153,524
3-Nov-09 GTRONIC Malaysian Technology Development Corporation Sdn. Bhd. Acquired 18,000 121,199

HUAAN
9-Nov-09 HUAAN LEMBAGA TABUNG HAJI Acquired 500,000 67,410,900
6-Nov-09 HUAAN LEMBAGA TABUNG HAJI Acquired 1,000,000 66,910,900
4-Nov-09 HUAAN LEMBAGA TABUNG HAJI Acquired 800,000 65,910,900
2-Nov-09 HUAAN LEMBAGA TABUNG HAJI Acquired 300,000 65,110,900
UNISEM
6-Nov-09 UNISEM Lembaga Tabung Haji Acquired 10,000 30,567,600
6-Nov-09 UNISEM John Chia Sin Tet Acquired 1,075,000 156,511,800
WASEONG
9-Nov-09 WASEONG Employees Provident Fund Board Acquired 1,650,000 72,283,083
5-Nov-09 WASEONG Employees Provident Fund Board Acquired 1,290,000 70,633,083
3-Nov-09 WASEONG Employees Provident Fund Board Acquired 654,600 69,343,083
Stay focused on Selective Technology Stocks in ACE Markets like :
(Monitor the Volume for play)


ASIAEP (cheapily priced & full of potential)
DUFU (“Pendrive” Biz)
ENG (Driving the pen – “Pendrive” Manufacturer)
KEYASIC (Cash rich –possible t/o target)
MMODE (more news on tie ups, M & A play on this cheapily priced counter)
MQTECH (Cheapily priced making $ counter)
OCTAGON (play on Embracing Green Technology)
SYMPHONY (Tech Services Sector, the next driver of growth after subprime crisis)
YTLE (4G abled Wimax rolled out play, technology well ahead of Competitors)


Other Possible Trading Stocks to watch out for are :


D&O (Directors acquiring)
EG (Dividen Play)
JAKS (Water Pipping Play)
KOMARK (undervalue Play)
MAEMODE (dividen & undervalue Play)
MIECO (Fibreboard Industry Play)
POLY (Directors been acquiring from open market)
POHKONG (Silver and White Gold, the lucky Metal for White Tiger year ! “Love”, the Theme for Year 2010 as “Chinese New Year falls on “St.Valentine’s Day” !)
PTARAS (Cash rich smallish Construction & Infrastructure Play
SILK HOLDINGS (Play)
TAS (under play IPO)
YILAI (Cash rich & Dividend Play)
ZECON (May yet spring a surprise soon ?  think of Jetson & Gadang !)
KENCANA (Local Funds acquiring)
PETRA (Local Funds acquiring)
P/s : As usual, Trade at you own risk ! Your Gain and Your Pain is in your own PLAN !